保險受益人為法定繼承人

1. 我們通常所說受益人的全稱為“身故受益人”，對應的是身故保險金。投過保的朋友可能有映像，在投保申請書中，有一欄是要填受益人，這塊就是明確身故保險金給到誰。如果被保人身故，那么身故保險金將支付給指定受益人，起到一定的避稅避債作用，建議觀看往期視頻“防忽悠1.1 – 保險真的可以避稅避債嗎？” 特別提醒一下，大家在填寫投保申請書時，最好明確指定身故受益人，可以是一人或多人，并寫清楚每個受益人的受益順序和受益份額。

2. 除身故保險金之外，還有各種生存保險金，其受益人視具體情況而不同。這些生存保險金主要包括重疾保險金、年金、祝壽金/教育金、傷殘保險金、護理保險金、醫療保險金等，即在被保人仍生存的情況下，滿足條件時保險公司給付的保險金。對于生存保險金的受益人，在不同國家和地區會有當地的慣例，通常在保險條款中可以找到。以重疾保險金為例，內地默認給付給被保人，而香港則默認給付給投保人。

3. 視頻最后，分享了兩個案例。一是企業主為自己投保高額壽險，將私生子指定為身故受益人，私生子是否可以拿到保險金？二是如果老公給老婆投保香港重疾險，老婆罹患約定重疾，老公領導重疾保險金后，不給老婆怎么辦？

受益人這個概念通俗來講就是可以獲得保險金的人，一般來說，受益人可以分為法定受益人和指定受益人。指定受益人指的是由被保險人或者投保人指定的，而法定受益人是在沒有指定受益人的情況下，法定可獲得保險金的人。如果投保人沒有事先指定好受益人，最后的賠償結果也許會和預想有出入。指定受益人按被保險人或者投保人的意愿而定，可以是一人，也可以是多人，可設定分配比例，如果沒有設定比例，則所有受益人平分保險金。法定受益人則是依法而定，繼承人的順序依次為配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。法定受益人的分配原則是配偶、子女、父母平均分配，如果這幾類繼承人無法接受或自愿放棄保險金，再按順位給后續的人。另外，如果被保險人生前有負債，保險金首先用于償還債務，再由法定繼承人繼承。通常來說指定受益人肯定要比法定受益人好。指定受益人的范圍更廣，可自由決定，完全尊重投保人與被保險人的意愿，避免家庭糾紛。因此，在投保時最好能指定受益人。

您老公買的保險，是給自己買的還是給家人買的？樓主沒有詳細說明。因為現在的保險，投保人可以給近親屬或者說三代血親購買，因為沒有辦法確定具體如何投保的，而要列舉每一種投保方式，可能會顯得有點臃長，那我就列舉3個小例子來說明一下樓主的關切。

首先說明一下，保險合同的受益人可以分為以下三種情況：指定受益人，法定受益人，未指定受益人。

今天樓主要問的是法定受益人的財產是如何分配的，那我今天將針對同一個客戶的三種不同受益人的情況做個舉例，希望能更充分說明樓主的關切。

案例：

劉某，家有妻子郝女士，兩個未成年女兒，父母健在。劉某為自己投保1000萬的終身壽險。生前債務800萬元，上個月意外身故，請問郝女士需不需要償還800萬元債務？郝女士最后拿到多少錢？

第一種情況，受益人是指定（郝女士）

這種情況下郝女士不需要償還債務800萬，因為受益權大于債權。郝女士可以分得1000萬元。

第二種情況，受益人是法定。

按照繼承法第一順位賠付，郝女士可分得

600萬元。第一順位繼承人有郝女士，2個未成年女兒，劉某父母，5人平分，每人200萬，郝女士代持未成年女兒400萬，合計600萬元。這種情況下郝女士也不需要償還債務800萬，因為有法定受益人的不屬于遺產。

第三種情況，受益人未指定。

這種情況下1000萬屬于遺產，因為債權大于繼承權，因此郝女士需要先償還債務800萬，再走繼承程序。按照繼承法，5位第一順位繼承人每人分得40萬，郝女士分得120萬，其中80萬代為未成年女兒持有。

通過以上3種情況樓主可以看到，指定郝女士是受益人，郝女士可以分得1000萬；指定法定受益人，郝女士可以分得600萬；未指定受益人，郝女士可分得120萬，樓主希望是哪一種情況，可以根據自己的訴求考慮受益人的去留或者變更受益人。

國外的人一般都會有3位朋友：律師，醫師，財富規劃師或者風險規劃師。我現在的職業屬于后者，不過我現在也在學習相關法律知識，同時我還是一名國家二級公共營養師。我會成為您的朋友嗎？

愛人如己，希望樓主越來越好。

首先聯系保險公司客服電話，根據指示準備理賠資料。沒有保險單可以掛失處理。所有問題聯系客服

關于繼承可以參考；根據《繼承法》第10條、第11條、第12條的規定，法定繼承人的范圍包括： 　　1、配偶。依合法結婚而確立夫妻身份的男女雙方互為配偶。夫妻有相互繼承遺產的權利，因此配偶是法定繼承人。 　　▲例外： 　　（1）如男女雙方系同居、重婚等兩性關系，不具有婚姻效力，雙方當事人之間不具有配偶身份，不享有配偶繼承權。 　?。?）在繼承發生時，已經喪失夫妻關系的，也不能成為繼承人，如離婚后一方當事人死亡的，另一方當事人不能作為繼承人。 　　2、子女。 　　子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。所有的這些子女享有同等的繼承權。關于子女的法定繼承權，需注意以下問題： 　?。?）關于胎兒。胎兒指在被繼承人死亡時尚在母腹中的胚胎。 　　A.胎兒不是法定繼承人，但繼承法規定，遺產分割時，應當保留胎兒的法定繼承份額。 　　B.胎兒出生時是死體的，保留的份額仍作為胎兒父親的遺產按照法定繼承辦理。 　　C.胎兒是出生后死亡的，保留的份額則由胎兒的繼承人繼承。 　　（2）關于養子女。 　　養子女在與養父母成立擬制血親后，其與生父母及其他近親屬的權利義務，因收養關系的成立而消除。 　　（3）關于有扶養關系的繼子女。 　　《婚姻法》第21條規定：“繼父或繼母和受其撫養教育的繼子女間的權利和義務，適用本法對父母子女關系的有關規定”。即繼父母和繼子女之間形成扶養關系的，有相互繼承遺產的權利；沒有形成扶養關系的，就不存在繼承權。 　　3、父母。 　　對于子女有遺產繼承權的父母，包括生父母、養父母和有扶養關系的繼父母。 　　4、兄弟姐妹。 　　兄弟姐妹是最近的旁系親屬，互相之間有繼承遺產的權利，互為法定繼承人。相互之間享有繼承權的兄弟姐妹包括同父母、同母異父或同父異母、養兄弟姐妹（包括養子女與生子女、養子女與養子女，被收養人與其親兄弟姐妹則不包括）有扶養關系的繼兄弟姐妹（此處的扶養關系要求在繼兄弟姐妹之間成立，而不能依據其各自繼父母的扶養關系而成立） 　　5、祖父母、外祖父母。 　　△注意： 　　A.孫子女、外孫子女及其晚輩直系血親對祖父母、外祖父母遺產的繼承不是第二順序繼承人，他們只能通過代位繼承取得祖父母、外祖父母遺產。 　　B.適用代位繼承時，孫子女、外孫子女及其晚輩直系血親作為第一順序繼承人繼承財產。 　　6、對公、婆盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和對岳父母盡了主要贍養義務的喪偶女婿。 　　△注意：只要盡了主要贍養義務，即使喪偶兒媳、喪偶女婿再婚，仍為法定繼承人。

被保險人去世了，人身保險合同開始理賠。

指定受益人持保單和相關證件向保險公司理賠。一般情況下，保單業務員也會協助理賠。這個時候，因為指定受益人，所以理賠款就是指定受益人非法財產。

如果受益人在理賠過程中也去世了，那么發生繼承。如果受益人有遺囑，就按照遺囑辦理，沒有遺囑，就按法定繼承辦理。那么，受益人的父母，子女，配偶，都是第一順位繼承人，享有同等的繼承權。

買保單時，如果受益人填的是法定繼承人，那繼承的格局就會發生變化。也就是被保險人的法定繼承人來繼承。那指定的受益人，就只能繼承到一部分。舉個例子，某爺爺給爸爸投了一張保單，如果受益人是法定，如果爸爸去世了，保單賠款由爺爺，奶奶，媽媽，孩子來繼承，各四分之一。如果寫了受益人，比如孩子。那孩子可以得到全部理賠款，差距實在是太大了。

所以買保單時，一定不要圖省事，受益人一定要指定自己最愛的人，讓保單變為愛的守護。

以上是律師為大家講解的關于”保險受益人為法定繼承人“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。