民間借貸融資有哪些

民間借貸所獲得的資金，企業(yè)首先要承擔(dān)資金的利息，另外在借款到期后要向債券人償還資金的本金。

民間借貸的特點(diǎn)決定了其用途主要是解決企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金短缺的問(wèn)題，而不是用于資本項(xiàng)下的開(kāi)支；股票融資是指企業(yè)的股東愿意讓出部分企業(yè)所有權(quán)，通過(guò)企業(yè)增資的方式引進(jìn)新的股東的融資方式。股票融資所獲得的資金，企業(yè)無(wú)須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業(yè)的贏利與增長(zhǎng)。股票融資的特點(diǎn)決定了其用途的廣泛性，既可以充實(shí)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金，也可以用于企業(yè)的投資活動(dòng)。

1、民間借貸獲得的只是資金的使用權(quán)而不是所有權(quán)，負(fù)債資金的使用是有成本的，企業(yè)必須支付利息，并且債務(wù)到期時(shí)須歸還本金。民間借貸

2、民間借貸能夠提高企業(yè)所有權(quán)資金的資金回報(bào)率，具有財(cái)務(wù)杠桿作用。

3、與股票融資相比，民間借貸除在一些特定的情況下可能帶來(lái)債權(quán)人對(duì)企業(yè)的控制和干預(yù)問(wèn)題，一般不會(huì)產(chǎn)生對(duì)企業(yè)的控制權(quán)問(wèn)題

（1）合法的民間借貸必須是雙方當(dāng)事人之間自愿的借貸。（2）合法的民間借貸出借的資金必須屬于出借人所有或者擁有支配權(quán)的自有資金。（3）合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸。（4）合法的民間借貸的利息不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限（銀行同期貸款利率的四倍）。（5）合法的民間借貸的目的必須合法，不得為他人從事非法活動(dòng)提供借貸。（6）合法的民間借貸不包括企業(yè)之間借貸，企業(yè)之間借貸不屬于民間借貸范疇。（7）其他違反法律、行政法規(guī)的借貸行為無(wú)效。

謝謝邀請(qǐng)，我是創(chuàng)業(yè)者，40歲才開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，目前也在啟動(dòng)融資，上有很多的創(chuàng)業(yè)者，也有很多在融資，大家都比較避諱談這個(gè)問(wèn)題，有這樣那樣的顧慮，我沒(méi)有，所以我談?wù)勎业目捶ǎ?/p>

一、融資思想：“融資也是生意，是一種交換”

很多創(chuàng)業(yè)者要么就高看資金，要么就低看資金，這都不對(duì)，有人愿意投資你，那是因?yàn)榭春媚沩?xiàng)目的未來(lái)價(jià)值，希望從你這里掙到更多，不然你再怎么放低自己，他也不會(huì)投資你，所以這個(gè)本質(zhì)就是一種交換，你想明白了這點(diǎn)就好了。所以如果以后你遇到投資人，你只管問(wèn)他，對(duì)你的項(xiàng)目還有哪里不放心就好了，不用在意其他的。他不放心財(cái)務(wù)，你就讓他監(jiān)管，要知道你和他都是靠市場(chǎng)去賺錢(qián)，不是你去掙他的錢(qián)，他來(lái)掙你的錢(qián)，是你們合伙搞項(xiàng)目掙錢(qián)。

先講思想，這是定海神針。

二、草根創(chuàng)業(yè)初期的融資，第一輪先從自己開(kāi)始

你自己都舍不得投入，你讓別人投入，你當(dāng)別人傻嗎？很多人會(huì)說(shuō)，那個(gè)誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)就自己沒(méi)有投入的，其實(shí)你要真有洞察力，你去仔細(xì)分析下，那些拿個(gè)PPT就讓別人投錢(qián)的人，他們的無(wú)形資產(chǎn)是什么級(jí)別的，你以為那不是錢(qián)吶？如果你是草根，最早期的融資一定是靠自己拿出來(lái)。因?yàn)槟銢](méi)有別的資產(chǎn)，只有真金白銀了。

三、第二輪從自己團(tuán)隊(duì)開(kāi)始

項(xiàng)目開(kāi)始有起色，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流平衡的時(shí)候，就要開(kāi)始組建更大的團(tuán)隊(duì)，這個(gè)時(shí)候要從自己團(tuán)隊(duì)開(kāi)始融資了，因?yàn)楝F(xiàn)金流已經(jīng)平衡了，虧是不會(huì)虧了，更多資金進(jìn)來(lái)是為了擴(kuò)大規(guī)模，創(chuàng)造盈利了，這個(gè)時(shí)候團(tuán)隊(duì)成員是愿意融資進(jìn)來(lái)的。在團(tuán)隊(duì)成員資金進(jìn)來(lái)后，再啟動(dòng)對(duì)外的項(xiàng)目融資。這樣就比較容易了。我說(shuō)容易不是說(shuō)容易融到資，而是對(duì)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)講，在思想上會(huì)比較輕松，跟投資方的洽談也會(huì)比較順利，因?yàn)橥顿Y方的資金進(jìn)來(lái)就是來(lái)做大規(guī)模的，他幾乎處于“零”風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)了，對(duì)賭條款這些也不會(huì)太離譜，你對(duì)投資方的資金分批進(jìn)入也不會(huì)太在意，這就讓自己處于一種游刃有余的地步了。

四、第三輪開(kāi)始找投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資：

投資機(jī)構(gòu)進(jìn)入你的陣營(yíng)，后續(xù)融資基本不用自己去操心了，因?yàn)樗麄兌际切屑遥麄儠?huì)去安排的，只要企業(yè)本身是盈利的，后續(xù)就變得順理成章很多了，這樣你就可以和你的團(tuán)隊(duì)安心去做大你們的事業(yè)了，中途即使有問(wèn)題出現(xiàn)，也不會(huì)有什么大問(wèn)題。

我就是這么融資的，我認(rèn)為最好的融資方式就是這種吧，當(dāng)然也許我做的是服務(wù)行業(yè)，沒(méi)有太多的固定資產(chǎn)投入，加上我很清楚我的草根身份，一直比較節(jié)儉，嚴(yán)控公司的支出，再加上我們目前從事的項(xiàng)目也是新興的服務(wù)行業(yè)，我們的團(tuán)隊(duì)成員，都是經(jīng)過(guò)篩選磨合以后才走到一起，所以一切還算順利，今年也會(huì)走上新的臺(tái)階。

人一輩子追求自由，生意人一輩子追求游刃有余，融資也是一種交換，結(jié)識(shí)真正的投資人，受益終身，但是物以類(lèi)聚人以群分，如果創(chuàng)業(yè)者本身就是急功近利的，那么他遇到的投資人可能也是急功近利的，他的事業(yè)也是急功近利的，創(chuàng)業(yè)是為了成就更有價(jià)值的人生，而不是為了曇花一現(xiàn)。希望我的回答對(duì)你有所幫助。

民間融資是指在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，出資人和受資人之間以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的的金融行為。那么民間融資有哪些主要分類(lèi)呢？

1.民間借貸

民間借貸是民間融資的傳統(tǒng)方式，主要有兩種形式:

一是互助形式的民間借貸。主要特點(diǎn):規(guī)模較小，在農(nóng)村常見(jiàn)，涉及面大，融資主體為自然人或農(nóng)戶，借貸雙方關(guān)系較密切，一般親朋好友間借用，主要用途是應(yīng)付短期生活急需，有一定的預(yù)期還款來(lái)源，多為口頭協(xié)議，不計(jì)付利息或利息低微，沒(méi)有明確的還款期限。

二是高利借貸，這是民間借貸的主要形式，主要適用于個(gè)體、民營(yíng)等企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)需要。借貸期限有長(zhǎng)有短，利率一般參考同期金融機(jī)構(gòu)貸款利率水平及地區(qū)、季節(jié)、資金供求狀況確定。

2. 有價(jià)證券融資

民間融資除了民間借貸外，還有存單、債券、房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)融資。存單、債界等主要是借款人用于抵押、質(zhì)押貸款，部分借貸人之間要收取差額利息或手續(xù)費(fèi)。

有價(jià)證券指標(biāo)有票面金額，證明持有人有權(quán)按期取得一定收入并可自由轉(zhuǎn)讓和買(mǎi)賣(mài)的所有權(quán)或債權(quán)憑證。按財(cái)產(chǎn)權(quán)利的性質(zhì)，分為三類(lèi):商品證券、貨幣證券及資本證券。

其中，貨幣證券主要包括:商業(yè)證券(主要包括商業(yè)匯票和商業(yè)本票)；銀行證券(主要包括銀行匯票、銀行本票和支票)。資本證券包括股票、債券及其衍生品種如基金等。

3. 票據(jù)貼現(xiàn)融資

由于銀行匯票風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，銀行辦理貼現(xiàn)需要真實(shí)交易的增值稅票、購(gòu)銷(xiāo)合同等，要求嚴(yán)格，手續(xù)繁瑣，時(shí)效性差，一些銀行對(duì)小面額銀行承兌匯票不辦理貼現(xiàn)，使小額銀行承兌匯票持票人的票據(jù)無(wú)法變現(xiàn)，持票人有時(shí)持票到經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的民營(yíng)商貿(mào)行融資，手續(xù)簡(jiǎn)單。

4. 企業(yè)內(nèi)部集資

企業(yè)在資金不足時(shí)，有時(shí)候向員工集資，以“保證金”等名義融資，這種集資方式利率一般相當(dāng)或略高于同期貸款利率。

5.小額貸款等

小額貸款、融資租賃、產(chǎn)權(quán)交易、互聯(lián)網(wǎng)融資等融資創(chuàng)新模式，是民間融資的新特征。

小額貸款公司是給人們提供小額貸款的服務(wù)，在經(jīng)濟(jì)緊張的時(shí)候，不少人也會(huì)找小額貸款公司進(jìn)行貸款。小額貸款公司必須要有足夠的資金，在資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)會(huì)去融資。

小額貸款公司融資方式有哪些？

一：私募債融資渠道靈活。

在股權(quán)交易所掛牌成為小額貸跨公司開(kāi)辟新的融資渠道，在不突破現(xiàn)有政策條件下進(jìn)行股權(quán)交易。這樣小貸公司實(shí)現(xiàn)了信息透明，實(shí)現(xiàn)了更廣泛的信息平臺(tái)和投資人資源，增加了融資機(jī)會(huì)。

二：券商信托渠道規(guī)模最大

早期小貸公司主要與信托公司等機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，采取“股權(quán)+回股”模式，但自2011年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“嚴(yán)禁信托公司與小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作‘之后，推行小貸資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品。

三：P2P平臺(tái)融資最快

對(duì)于求資若渴的小貸公司而言，P2P融資將是一個(gè)最好的選擇。它提供一個(gè)快捷的通道，使亟待提高融資規(guī)模的小貸公司和渴求投資、提升平臺(tái)規(guī)模的P2P平臺(tái)互相合作，互補(bǔ)短板。

四：建立小額再貸款公司

政府或者有資金實(shí)力的公司成立小額再貸款公司，使之成為小額貸款公司中的“中央銀行”，以保障小額貸款公司后續(xù)資金來(lái)源的穩(wěn)定。

只能說(shuō)在某些情況下可能會(huì)。

民間借貸是社會(huì)上最常見(jiàn)的融資方式，相對(duì)于銀行貸款等金融機(jī)構(gòu)方式簡(jiǎn)便，不用太多手續(xù)，使用范圍較廣。一般來(lái)說(shuō)，只要注意民間借貸不要逾期即可。如果逾期，債權(quán)人可能會(huì)采取向法院起訴等形式追討欠款。如果債務(wù)人仍不還款，債權(quán)人可以向法院申請(qǐng)將債務(wù)人加入“失信被執(zhí)行人”系統(tǒng)，也就是俗稱的老賴名單。據(jù)說(shuō)這樣的話就可能影響孩子的前程了，比如公務(wù)員、參軍的政審等，但我尚未發(fā)現(xiàn)有這類(lèi)的真實(shí)案例。

所以說(shuō)，在被起訴并被加入黑名單后可能會(huì)有影響吧。

一般來(lái)說(shuō)，非法融資是指某人或者機(jī)構(gòu)并無(wú)吸收公眾存款的資格，但是通過(guò)高利息，高回報(bào)等條件吸收非特定的公眾的存款（比如說(shuō)有某一項(xiàng)目，然后上街發(fā)傳單說(shuō)回報(bào)率多少，讓普通大眾來(lái)投資，或者通過(guò)某些特定的中介，向公眾集資）。

民間借貸只是個(gè)人或者機(jī)構(gòu)之間的有抵押或者無(wú)抵押的借款行為，利息不得超過(guò)同期銀行利率的4倍。

這個(gè)命題很廣，民間借貸是比較常見(jiàn)的民間融資方式，除了企業(yè)之間的借貸會(huì)有一些法律風(fēng)險(xiǎn)外，其他主體之間的借貸一般不會(huì)有什么問(wèn)題。 當(dāng)然，除了借貸之外，合法的民間融資方式還有典當(dāng)行以及小額貸款公司，近幾年興起的P2P也是一個(gè)尚未被認(rèn)定為違法的合法方式吧。 前述的這幾種方式都是針對(duì)個(gè)人的信用融資或者小標(biāo)的額的實(shí)務(wù)資產(chǎn)，如果是作為企業(yè)的話，方式相對(duì)會(huì)更多，比如可以做應(yīng)收賬款商業(yè)保理，融資租賃，保兌倉(cāng)，票據(jù)貼現(xiàn)，委托貸款，擔(dān)保抵押等。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”民間借貸融資有哪些“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。