惡意透支信用卡的最新司法解釋

以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，數(shù)額在1萬元以上，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋

第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

先以兩個(gè)案例做比較。

田某信用卡詐騙，惡意透支1萬元，2018年11月1日被判處有期徒刑，田某不上訴，10天后判決生效，入獄服刑。

王某信用卡詐騙，惡意透支4萬元，2018年11月1日被判處有期徒刑后上訴，12月1日后經(jīng)二審法院審理改判無罪。

為什么王某被判無罪？

這是因?yàn)椋涨埃罡邫z察院、最高法院杠修改了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，修改后的司法解釋于2018年12月1日正式施行，其中一個(gè)主要的變化就是惡意透支型信用卡詐騙罪的犯罪數(shù)額發(fā)生了變化，犯罪“數(shù)額較大”起點(diǎn)由原來的1萬元提高到了5萬元，“數(shù)額巨大”起點(diǎn)由原來的10萬元提高到了50萬元，“數(shù)額特別巨大”起點(diǎn)由原來的100萬元提高到了500萬元。也就是說，根據(jù)新的司法解釋，5萬元以下的都已經(jīng)達(dá)不到信用卡詐騙罪的立案數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)了，王某4萬元自然也就不構(gòu)成犯罪了。

為什么田某被判有罪？

田某犯罪數(shù)額小，反而被判有罪？貌似“不合理”，其實(shí)，判決是正確的，這就涉及到司法解釋的溯及力問題了。田某信用卡詐騙1萬元的犯罪案件在2018年12月1日前已經(jīng)辦結(jié)，根據(jù)高檢、高法《關(guān)于適用刑事司法解釋時(shí)間效力問題的規(guī)定》中稱“對于司法解釋施行前已辦結(jié)的案件，按照當(dāng)時(shí)的法律和司法解釋，認(rèn)定事實(shí)和適用法律沒有錯(cuò)誤的，不再變動(dòng)”。因此，對于田某的犯罪行為，新的司法解釋對其不再予以追溯。但是，王某就不同了，因?yàn)樗岢隽松显V，判決并未生效，案件還在繼續(xù)審理中，但恰恰就在這個(gè)時(shí)候，新的司法解釋施行了，可以說，王某趕上了“好時(shí)候”，因?yàn)椤兑?guī)定》中稱“對于新的司法解釋實(shí)施前發(fā)生的行為，……適用新的司法解釋對犯罪嫌疑人、被告人有利的，適用新的司法解釋”。這也是我國刑法溯及力的原則“從舊兼從輕”，通俗的說就是案件在審理過程中，既有舊的司法解釋，又有新的司法解釋，“哪個(gè)對嫌疑人有利就用哪個(gè)”。

信用卡好處多，但是透支需謹(jǐn)慎！

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和繁榮，信用卡業(yè)務(wù)快速興起，信用卡的方便性、快捷性等優(yōu)點(diǎn)也予以體現(xiàn)，尤其是透支功能，提前消費(fèi)支付，解決了人們資金不足的“燃眉之急”。但是，千萬不要只“享受權(quán)利”，而忘了“承擔(dān)義務(wù)”，再方便、快捷的東西也不可能是“天上掉下的餡餅”，只有合法、規(guī)矩的使用信用卡，才能達(dá)到互利的目的。但是，現(xiàn)實(shí)生活里，卻有著太多的人不惜鋌而走險(xiǎn)、以身試法：要么明知自己已經(jīng)債務(wù)纏身、沒有償還能力仍大量透支；要么透支資金進(jìn)行賭博等違法犯罪活動(dòng)；要么使用虛假資信證明辦理信用卡透支；要么透支后逃匿、改變聯(lián)系方式、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，逃避催收還款等等，殊不知，上述的種種行為是極其危險(xiǎn)的，足以證明了你的主觀上已經(jīng)具有了“非法占有的目的”，如果經(jīng)過銀行的兩次有效催收后，超過3個(gè)月仍不還款，就屬于“惡意透支”了，等待你的就有可能是“牢獄之災(zāi)”了。

“好借好還，再借不難”，這不僅是使用信用卡必須要遵守的規(guī)則，也是做人應(yīng)該具備的底線，希望每個(gè)人都要好好遵守。

個(gè)人認(rèn)識，歡迎大家關(guān)注、轉(zhuǎn)發(fā)、留言。

最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問題，對“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。

根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定：

1、對“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個(gè)月沒有歸還。

這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。

2、惡意透支信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。

“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。

這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。

這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。

3、明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

4、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。

《刑法》：

第二百六十六：詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

第一百七十七條相關(guān)規(guī)定：偽造信用卡被列為”情節(jié)嚴(yán)重“的：

偽造信用卡5張以上不滿25張;偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的;偽造空白信用卡50張以上不滿250張;其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

刑法第一百七十七條規(guī)定”情節(jié)特別嚴(yán)重“的：

偽造信用卡25張以上的;偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬元以上;偽造空白信用卡250張以上的;其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。

刑法第一百九十六條第一款第三項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”的情形

拾得他人信用卡并使用的;片區(qū)他人信用卡并使用的;竊取、售賣、片區(qū)或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;其他冒用他人信用卡的情形。

。

信用卡是否是存在惡意拖欠，法院需要根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行認(rèn)定，如果不符合惡意拖欠的行為，那么法院就會(huì)根據(jù)具體情況進(jìn)行具體處理。

刑法第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）
惡意透支的。


前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

根據(jù)題主所描述的情況來看，屬于惡意透支中的以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)法卡行催收后仍然不歸還的行為。

這里面就涉及到幾個(gè)個(gè)問題，一是持卡人故意將信用卡交給其親屬使用，且明知道其親屬不會(huì)償還或者說沒有償還能力；二是持卡人僅僅是將信用卡借給給親屬使用，并明確告知讓親屬自行還款，但不知道親屬使用后并沒有進(jìn)行還款；當(dāng)然還有個(gè)情況就是，如果親屬在未經(jīng)持卡人知曉并同意的情況下，擅自將持卡人的信用卡進(jìn)行使用，這種情況就是信用卡盜竊，持卡人親屬肯定逃脫不了刑事責(zé)任。

因?yàn)榍闆r不同，對于是否存在惡意拖欠的認(rèn)定就不同。如果是持卡人明知道將卡拿給親屬使用且不會(huì)歸還，還故意將卡拿給親屬使用，這原則上已經(jīng)構(gòu)成了信用卡惡意透支，滿足了信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件。就不是題主所為的不屬于惡意透支。

惡意透支行為肯定會(huì)承擔(dān)法律責(zé)任，但是如果持卡人能在銀行采取法律手段之前，將卡債還清，那么也可以不被認(rèn)定惡意透支。如果堅(jiān)持不還，法院不但會(huì)強(qiáng)制執(zhí)行（包括持卡人名下所有財(cái)產(chǎn)都在被執(zhí)行之列），持卡人很可能還會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任。

其次就是我上面說的第二種情況，持卡人并不知道將卡給親屬使用以后，親屬并沒有進(jìn)行還款。這種情況下，持卡人雖說不算惡意透支，但也說違法了信用卡使用規(guī)定，將信用卡交與他人使用，導(dǎo)致了信用卡逾期拖欠。持卡人也逃避不了承擔(dān)法律責(zé)任。

這情情況一樣，如果持卡人能在銀行采取法律手段之前，將卡債還清，就不會(huì)有什么問題。如果持卡人一樣堅(jiān)持不還，銀行起訴后，法院同樣會(huì)執(zhí)行，至于承擔(dān)刑事還是民事，原則上承擔(dān)民事責(zé)任的可能性大。

其實(shí)這個(gè)案例涉及到的問題在于，持卡人有穩(wěn)定的收入，且名下還有房產(chǎn)，具備償還能力，那么銀行的主動(dòng)權(quán)就大的多。銀行無論采取刑事還是民事訴訟，都可以追回欠款。在這個(gè)基礎(chǔ)上，銀行肯定不會(huì)像針對其他信用卡債務(wù)，持卡人沒有任何償還能力，銀行有時(shí)候?qū)幙蓪⑵浼{入壞賬呆帳，也難得耗時(shí)耗力的去采取什么法律手段，因?yàn)榻Y(jié)果都一樣，短時(shí)間追不回欠款。

同時(shí)，根據(jù)題主的描述來看，持卡人已經(jīng)67歲，按照信用卡發(fā)放的條件，超過65歲的人本來就沒有信用卡發(fā)放資格。就算是在此之前發(fā)的，過了65歲，銀行也應(yīng)當(dāng)采用注銷卡片降低額度來預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，但是此時(shí)持卡人還可以透支20多萬，銀行也是存在監(jiān)管疏漏和過錯(cuò)的。

當(dāng)然不得不說的就是，題主好像認(rèn)為持卡人67歲了。人到黃昏，什么信用征信都沒什么用了。銀行法院也可能不會(huì)怎么樣，甚至持卡人也是基于這個(gè)想法，才將卡交給親屬使用。但是要知道債務(wù)的履行只要滿了18歲，有獨(dú)立的民事行為能力，是終身都有義務(wù)和責(zé)任的。所以我建議持卡人及早換上，免得常識更嚴(yán)重的后果。

惡意透支司法解釋:是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般情況下，惡意透支都屬于違約行為，需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任。

首先，司法解釋已經(jīng)將惡意透支型信用卡詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)提升至5萬元。

其次，關(guān)于追溯力的問題。

可能很多人會(huì)擔(dān)憂，之前惡意透支信用卡數(shù)額已經(jīng)超過1萬，而之前的法律規(guī)定立案標(biāo)準(zhǔn)為1萬，雖然立案標(biāo)準(zhǔn)提升了，但是不是還會(huì)追究之前的責(zé)任。

不會(huì)的。

這是因?yàn)樾谭ㄓ幸粋€(gè)原則，從舊兼從輕

也就是說，當(dāng)遇到一個(gè)人的犯罪是在新刑法頒布以前，此時(shí)要考慮的是先適用舊刑法，即行為時(shí)的法律規(guī)定（從舊）。

但是，如果是適用新的刑法更有利于被告人的話，如不認(rèn)為是犯罪，或者是新刑法處罰較輕的話，則應(yīng)該對被告人適用新刑法。

因此在目前的這種情況下，單純透支不滿5萬是不會(huì)涉嫌信用卡詐騙罪的。

公安是不會(huì)對你刑事立案的。

當(dāng)然了，積極還款，比什么都強(qiáng)。至于民事訴訟，積極應(yīng)訴，然后積極還錢。

“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還所欠款項(xiàng)。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時(shí)歸還的行為。持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書而導(dǎo)致過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。第二，因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為犯罪非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。第四，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。

根據(jù)兩高最新司法解釋，信用卡持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。 信用卡惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可從輕處罰，情節(jié)輕微的，可免除處罰。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”惡意透支信用卡的最新司法解釋“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。