惡意透支信用卡的認定

針對信用卡問題，德先生之前講了不少，也幫助了許多人。

其實廣大信用卡持卡人，一旦面臨欠款逾期，最擔心的還是催收人員暗示或明示，此透支欠款會不會被認定為惡意透支？如果是被認定為惡意透支，未來會不會被認定涉嫌信用卡詐騙？如果涉嫌信用卡詐騙，會不會因為此而背負刑事責任？這三層關系是遞進向前的，一環(huán)扣一環(huán)。前一環(huán)如果被做實了，那么后一環(huán)的事情就可能會發(fā)生。

針對惡意透支，其實信用卡欠款逾期是前提，但是最關鍵的就在于欠款過程中的主觀和客觀行為怎么被認定。

先看看法律上怎么認定“惡意透支”？按照2018年12月1日頒布生效的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中是這樣定義的：

“持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’

其中的關鍵點就在于“是否非法占有為目的”？司法解釋是這樣說的““對于是否以非法占有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。”從這一點來分析，單純欠款逾期不能被認定是非法占有為目的，必須結合其他特征或者事實。

但是在法律中，規(guī)定了6種行為是被認定是“非法占有為目的”，這6種行為是：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；　　

（二）使用虛假資信證明申領信用卡后透支，無法歸還的；

（三）透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

所以持卡人可以對照自己的申請卡的事實和用卡的經(jīng)過，來看看是否符合這6種情況，如果在其中，就要小心了。

對應目前信用卡持卡人常見情況，德先生給大家總結出集中危險行為，大家要防范。

1.申領卡時，用了假資料，最關鍵是用了假工資證明和假工作證明；

2.申領卡后，馬上進行了大額透支，時間間隔短，且最后透支額達到授信額；

3.使用信用卡做套現(xiàn)，屬于抽逃、轉(zhuǎn)移資金，面對銀行詢問時，無法解釋套現(xiàn)行為或者承認套現(xiàn)行為；

4.在透支后，變換手機號碼，不改變銀行聯(lián)系方式，或者拒絕接聽一切電話；

5.透支款項承認是還了賭債、做了賭博或者其他違法行為等。

總結下：所以信用卡持卡人在透支欠款后，要注意自己的言行，尤其是同銀行或者外包催收之間的交往，要留下對自己有利的證據(jù)，例如錄音截屏證據(jù)保存。催收電話可以偶爾接聽，不能頻繁套現(xiàn)。同銀行溝通中有些事情不能承認。不能在辦卡后就開始逾期等等。

如果需要協(xié)助，可以留言德先生，會盡力幫助你。

德先生講金融和理財由專業(yè)變得通俗。跟隨德先生得到最簡單的答案和最實用的解決之道。覺得好關注我！再多點點贊。

信用卡被認定詐騙罪很難，里面就包含惡意透支，以前國家刑法196條透支金額在1萬到5萬的時候認定為信用卡詐騙，如果這樣我相信幾千萬人都要坐牢了，你聽過你身邊有誰信用卡詐騙坐牢了，就是有的話概率也極低，可以說沒有，銀行要的是錢，你坐牢了誰還錢，真的起訴你的話也不會花錢雇傭委托方來催收你。

欠信用卡額度在五萬或者十萬甚至幾十萬的人不計其數(shù)，首先信用卡你是個人真實信息辦理的，沒有在第一次透支以后就沒有過還款的，其次銀行能聯(lián)系到你，你沒有失聯(lián)就是一個民事訴訟，最重要的還是要放平心態(tài)，不要自己嚇唬自己，欠了錢就好好工作，努力賺錢，以后有錢了再去協(xié)商才是最正確的處理辦法，希望我的回答能幫到你，祝你好運！

信用卡刷爆了，超期還不起，就算惡意透支了。

信用卡透支逾期不還分為兩種表現(xiàn)，即善意透支和惡意透支行為，二者在本質(zhì)上和在法律上需要承擔的后果有很大區(qū)別。透支逾期長時間沒還，也不一定就定性為惡意透支，那在什么樣的情況下才能被認定為惡意透支呢？今天龍門君就和大家一起分享一下。

一，我國《刑法》關于惡意透支的定義

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的行為，惡意透支是涉嫌信用卡詐騙罪的行為表現(xiàn)之一，適用于信用卡詐騙量刑定罪。

二，信用卡惡意透支的構成要件

1.以非法占有為目的

2.超過規(guī)定限額(5000元)或規(guī)定期限（司法解釋一般為超過3個月）不歸還

3.經(jīng)發(fā)卡行催收仍不歸還的

4.沒有能力償還的

5.主觀上根本不想償還，在行為上采取潛逃方式躲避債務的

我們不難看出，只有以上5個條件同時滿足，才能定性為信用卡惡意透支，據(jù)此可以作為信用卡詐騙的量刑定罪法律依據(jù)。

三，區(qū)別于惡意透支，信用卡善意透支的主要表現(xiàn)形式

1.透支金額在5000元（含利息）以下，不構成惡意透支。

2.銀行未催收的，也不構成惡意透支。

3.即使暫時無能力償還，但主觀上有還款意愿，并不躲避債務，也不構成惡意透支。

4.欠款是事實，且違反信用卡《章程》和《合約》規(guī)定，善意透支只需要承擔償還本金和利息的民事責任。

四，如何避免善意透支演變?yōu)閻阂馔钢兀?/p>

1.如果暫時無還款能力，要主動聯(lián)系發(fā)卡行，說明經(jīng)濟情況，作出還款計劃和承諾，認賬不賴賬，表達你的善意。

2.積極籌借款項，爭取早日還清債務，不然逾期全額罰息將更加增大你的經(jīng)濟負擔。

3.盡管是善意透支，但你的行為已經(jīng)違反雙方借貸約定，被列入個人征信“黑名單”是必須要承擔的后果。從還完最后欠款開始計算，五年之內(nèi)你將在所有銀行無法貸款和申請信用卡，代價已經(jīng)很大了。如果繼續(xù)拖欠，不僅長期打入“黑名單”，而且可能因為情節(jié)嚴重演變?yōu)樾庞每ㄔp騙罪。欠賬還錢，無債一身輕。請珍惜個人信譽，它是每個人的經(jīng)濟身份證。

好了，今天分享到此，持續(xù)關注龍門山客棧，分享更多財經(jīng)知識，謝謝你的閱讀和點評！

以上是律師為大家講解的關于”惡意透支信用卡的認定“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。