三者險與車損險區別

交強險，車損險和三者險都屬于汽車保險，但是在其強制性和保險范圍方面是不同的，它們的區別為。

1、繳納的強制性不同。機動車交通事故責任強制保險屬于強制保險，是機動車上路必須繳納的保險；而車損險和三者險都是非強制性的。2、保險性質不同。機動車交通事故責任強制保險屬于國家規定的強制保險，其內容是由國家法規來確定的；而車損險和三者險都屬于商業保險。3、保險的內容不同。機動車交通事故責任強制保險和三者險主要是保的事故時造成他人的財物損失；而車損險主要保的是因事故造成的個人損失。4、保費不同。機動車交通事故責任強制保險的保費是由國家統一規定的，按照國家規定執行；而車損險和三者險是由保險公司自己規定的。來源：——機動車交通事故責任強制保險 來源：——車損險 來源：——第三者商業責任險

首先，我們先來了解下汽車保險。汽車保險分成交強險和商業險，而商業險中又成主險以及附加險，主險中包括車輛損失險和第三者責任險。如果要細分的話，車損險是屬于財產保險，因為其以有形的車輛作為保險標的，承保因自然災害而導致的車輛損失；而第三者責任險則屬于責任保險的范疇，其保險標的是被保險人依法應對第三者負有的法律責任。車損險和第三者責任險的主要區別在于：

1.兩者的保險標的不同：車損險的保險標的為有形的機動車輛；而第三者責任險的保險標的則為被保險人依法應對第三者負有的法律責任。

2.保險金額的確定方式不同：車損險中保險金額的確定以投保時保險車輛的實際價值為準；而第三者責任險中保險金額的確定根據被保險人的需要而定，一般來說，市面上第三者責任險的保險金額共分6檔，一年有效，最高賠償限額分別為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元、100萬－1000萬元。

3.賠償原則不同：車損險的賠償原則是盡快將車輛修復道出險之前的狀態；而第三者責任險的賠償原則在于彌補保險事故中的第三者所受到的人身傷亡以及財產損失。

4.保險責任不同：車損險的保險責任是保險車輛因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落、雷擊、暴風、暴雨等自然災害致車輛損壞；第三者責任險的保險責任是投保的機動車輛在使用過程中發生意外事故，致第三者人身傷亡或者財產毀損，被保險人依法應對第三人承擔的民事賠償責任由保險人承擔的保險。

一般在汽車保險的配置中，對于偏向于愛惜保險車輛的投保人來說可以配置交強險以及配置商業險中的車損險作為主險并且附加玻璃單獨破碎險等附加險，追求愛車的全面保障；如果說，保險人傾向于對第三者負責且對自己的駕駛技術不是很放心的話（一般更傾向于剛拿到駕照的新手）可以配置交強險以及第三者責任險，第三者責任險可以當作成對交強險的補充。保險理賠中，交強險的保險金賠償分為有責和無責，進行不同的保險金給付。被保險人負有責任的話，死亡傷殘賠償限額為110000元，醫療費用限度為10000元，財產損失限額為2000元，共計122000元；被保險人不負有責任的話，死亡傷殘的賠償限額為11000元，醫療費用賠償限額為1000元，財產損失限額為100元，共計12100元。而第三者責任險可以補充交強險分項賠償限額外的賠償金額。所以，汽車保險中的商業險具體怎么配置主要看被保險人的喜好以及需要！

第三者責任險是賠付對方的，無論對方是車還是是人。假設車主開車碰到對方的人或者車，那么第三者責任險是賠付給對方的（超出交強險賠付限額以外的賠償部分），車損險是賠付自己本車的損失，自己本車的人員需要購買車上人員責任險，這個單獨的險種，才能給自己車上人員賠付。車險通常都是保車不保人的，購買車險以后，也要做好人身安全保障，慧擇推薦：“車路有我”交通意外墊付保障計劃

1、一般意外身故保險金、意外醫療保險金；

2、公共交通工具保障（飛機、輪船、地鐵、公交等）；

3、自駕車特約保障：自駕車主被保險人、車上乘客意外傷害、意外醫療保障。

車險中的商業險不強制購買，只投保交強險也是允許的，只是用車風險太大一旦發生事故得不償失。

首先說明交強險的用途

交強險全稱【機動車交通事故責任強制保險】，簡單的理解為必須買、不買不能上路；其作用是在因個人原因導致交通事故發生后用以賠償別人的損失，記住是【只賠別人】！

• 以責任事故導致的己方車輛人員損失交強險不負責，后果不論多嚴重都只能自理。

• 且交強險的賠償額度很低，責任事故傷亡最高只能賠償11萬，剩下不足部分需要自行承擔。

以上就是交強險的作用，如只投保交強險則等于自己的人和車都沒有保障，但“惹事”了交強險可以掏11萬幫助賠償（酒駕、醉駕、毒駕等危害公共安全行為拒賠）。

其次是商業險第一看三者險

三者險的作用一句話總結：與交強險完全相同，區別僅是保額可以自行選擇，額度有50萬、100萬、200萬不等，投保費用越高在責任事故后車險可以理賠的費用也就水漲船高，可以把三者險理解為自愿購買的“交強PLus”。

• 只投保交強和三者可以有足夠的額度“平事”，但事故中己方不論有什么結構仍要自行承擔！

車損險的作用是在責任事故中用以賠償自己的車輛損傷維修費用，是對車輛的保障；所謂責任事故是指發生的交通事故由己方引起，且沒有爭議有主責或全責，包括單方事故。

• 車輛只有在投保車損險后才能獲得保障，其他險種一概不賠責任事故中的車！

交強險+三者險+車損險這是最低保障，發生事故要盡量用技術保證自己不受傷，且想要高比例獲得對第三方的賠償還要加入不計免賠險，否則賠償的比例會相當低。

車險中唯一能夠為己方車上人員提供保障的是【車上人員責任險】也叫做【座位險】，保額可以自行選擇，投保這一險種后保障才會全方面。

常見的且最有意義的四個險種就是這些，應該如何選擇自己斟酌吧，選車險不應該判斷支付保費時是多少錢，重點還要想一想一旦發生事故沒有相關險種要陪幾萬還是幾十萬，有沒有賠償能力，這點是很重要的。

那因為不同的保險公司，第二年各種五花八門的折扣，這沒法算啊，我們就按照新車第一年大家價格一樣的情況下來算一下啊。

交強險

強制保險，主要是賠付，950元

首先交強險的950塊錢，那是跑不掉的，強制性保險每個人都要買，那么是不是光交強險就夠了呢？那顯然不是這樣。

交強險干嘛呢？主要是賠別人。就是我們是全責，把人撞倒啦，把人家的車子撞壞了，那我們賠給別人，那最高的賠付金額是122000塊錢。

第三者責任險

這基本上的話，碰到人肯定是不夠的，那還是需要買一個第三者責任險。

全國的保額平均值在40萬左右

那么第三者責任險買多少夠用呢？兩個參考維度，第一個就是說全國各地第三者大家都在買多少額度。

上海保的最高，平均三者險投保額度77萬，山西最低20萬，全國的保額平均值在40萬左右。

城市發達程度不一樣保額不同

但光看這個還不夠，這個只是大多數車主朋友，他們買的這么一個額度的參考，還要看的是我們如果不小心碰到人，我們不是要賠別人嗎？他們的工資、死亡賠償金等等這方面，我們也是要來看的。

那么城市的發達程度不一樣，薪資待遇不一樣，金額肯定不同。上海的話呢，110萬、甘肅50萬，其他的還有很長一條。

大城市100萬

那總的來說，我給你看了一下，基本上大城市豪車多，撞人賠償也多，買100萬比較靠譜，第一年是1630塊錢。

相對的二三線，甚至三四線城市，豪車少，撞人賠償也少，50萬基本上是夠了。一年呢，是1252塊錢。

那50萬和100萬，其實也就是相差了300多塊錢，但是它能夠覆蓋的風險，有相差50萬。

100萬更保險

所以我覺得你要舒服一點的話，我還是要建議你買100萬的第三者責任險。

那么前面950塊錢已經出去了，那夠用的50萬第三者責任險是1252，這么一加，目前為止是2580塊錢。

車損險

大部分車主會購買車損險

那剛才是賠給別人的，我們自己車子也要修的了，什么保險杠凹進去啦，要做油漆啦，要換個大燈啊，這個就涉及到我們要買一個車損險。

根據保險公司的那些統計資料的話，基本上70%的車主，是會買這個車損險的。

價格會有浮動，大概在1547左右

10萬塊錢左右的車子呢，車損險第一年是1547塊錢，那不同的車型它有上下浮動的，因為保險新政的緣故。我們這里呢，就一刀切，先算一個大概。

那么2580再加上這個1547塊錢的車損就是4127。

不計免賠險

這個算是比較低的一個開銷，但是離夠用還差這么一口氣。我們還漏掉了一個險種，叫做不計免賠。

普通保險自己還是要支付一部分修理費的

不計免賠，這個很多朋友都不知道它干嘛用的。我這么跟你講，比如說，我這個車子修修要一百塊錢，如果沒有買這個險種的話，它有可能理賠的時候，只給我80塊錢。

怎么不是完全賠的？因為這個保險公司害怕我們去蹭保險啊，就不停地用保險修修車、翻翻新、弄弄，要讓我們付出一點代價。

我每次自己掏了20塊錢，讓保險公司付80塊錢，我有點痛難受，那下次有可能不是特別大的事情，我就不找保險公司或者怎么樣，這個是保險公司的。

購買不計免賠險保險公司就能全額賠付

那如果我把這個不計免賠險買了，那么我修是一千，你保險公司就給我一千，這個算是一個比較好的福利險，我是建議每一位朋友都要買的，相當的劃算。

險種越少不計免賠就便宜，反之越貴

那這里有一個需要注意的地方就是，不計免賠，它是和我們其他的險種有關聯的。如果比如說，我們險種少，不計免賠就便宜。如果險種多的話，不計免賠就上調。

有三者險和車損險的情況大概是560塊錢

那么10萬塊錢的車子，有了100萬的三者險，也買了車損險的這種情況下，再買一個不計免賠是560塊錢。

那么前面的4127，再加上560塊錢就是4687塊錢。這個基本上是最便宜，并且能夠充分保障我們夠用的這么一個險種買法。希望你買車的時候，這個參考能夠派上一點用場。

我10萬塊錢的車子，人家說，你新車保險買好一點的，6500，聽一個價格就知道不對頭。

哪些車險買來根本沒用？

那么其實有些朋友也會想，那你這個說的是最低的、夠用的那個保險，我不差這么點錢，我想待這個車子好一點。我就是10萬塊錢車子，我要買個八千、九千、一萬，我要買個全險的，怎么樣怎么樣怎么樣。

買更多的保險，的確有更好的保障。但各位朋友你曉不曉得啊，有些車險買來是根本沒用的。

又或者說，我路上和人家刮刮蹭蹭，「滋」這么來了一下，我是走保險理賠掉好呢？還是說私了就算了？因為第二年保費是會漲的嘛。我這個判斷該怎么下？私了好，還是說走保險好？

關鍵詞：保險

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