根據(jù)不同的逾期類型，有不同的解決辦法。

（1）不實信息導致的逾期

如果你是因為個人信息有誤、被冒名貸款等這些情況導致逾期的，你可以去當?shù)氐闹袊嗣胥y行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答復。

（2）20天以內的貸款逾期

積極繳納欠款本金和利息，主動致電銀行說明自己非惡意。一些銀行有自己的容時政策，如果你能在1-3個自然日之內，將欠款和逾期滯納金交上，這些逾期是不會記入征信的。不過不同的銀行，對容時還款的規(guī)定不一樣。

（3）20天以上的貸款逾期

如果銀行還沒有將你的不良記錄報送人行，你先積極還款后，主動聯(lián)系銀行告知逾期原因，逾期記錄有希望被消除；如果不良記錄已經(jīng)出現(xiàn)在央行的征信報告之中，你需要立即還上本金及滯納金，且繼續(xù)保持良好的信用習慣，這樣5年之后，你的個人信用會自己修復。

（4）擔保導致的逾期

如果你為他人的貸款提供擔保，他人的貸款逾期而導致你被拉進“黑戶”的，那么你就只能催促當事人盡快還清款項

（5）還不起信用卡欠款該怎么辦？

如果你實在沒有能力還款的，那么你可以在帳單日前幾天，把帳單日申請改至你的申請日之前，這樣就可以獲得最多一個月的免息期間，賬單日更改后，要想辦法籌錢還款。如果你在短時間內能籌到錢還款，那么就可以利用銀行的延時還款服務，但最好提前打電話咨詢清楚延時還款的規(guī)則。如果實在覺得還不上了，為了不影響個人信用記錄，可以還最低還款額或是分期付。

　? ? 在說逾期之前，我們先來說說“黑戶”。此黑戶并非指“戶籍上的黑戶”，而是指因違法、違規(guī)而被銀行拉入黑名單，不能享受銀行服務的人群。

　　眾所周知，信用卡欠款超過5000逾期超過三個月或銀行兩次催款后還沒還款，銀行會凍結你卡片并將你列為黑名單，從此你就成了“黑戶”。在成為黑戶期間產(chǎn)生的逾期記錄會被中央銀行記錄在征信系統(tǒng)中，這種不良征信記錄將大大降低黑戶申請信用卡、貸款成功的機會!

下一頁錯誤做法1: 跑路

不但不還款，還通過更換地址和手機等聯(lián)系方式來“跑路”，讓銀行聯(lián)系不上自己。你以為這樣銀行就奈何不了你?跑得了和尚跑不了廟呀!

其實辦理信用卡的時候，你的實名信息已經(jīng)被銀行記錄，一旦你“跑路”，銀行會認定你惡意透支和欠款。所以，你一旦因為失業(yè)、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款，在最后還款期到來之前，最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優(yōu)惠。

錯誤做法2：銷卡

信用卡逾期幾個月后，一次性全部還清欠款了，隨后立即注銷了信用卡。

千萬不要注銷!千萬不要注銷!!千萬不要注銷!!!

信用報告最多可以顯示查詢之月起向前追溯五年的記錄。其中，近兩年內的記錄會逐月顯示，而另外三年只顯示逾期記錄，不顯示正常記錄。也就是說，只要五年內存在逾期記錄都會顯示出來。信用卡如果終止，對應的記錄也不再滾動，而會長時間保存下來!所以，還款后想要消除不良記錄，應該堅持好好用卡2年，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動把原來的逾期記錄用不斷更新的后續(xù)用卡記錄沖銷!

應對方法

常在河邊走，哪有不濕鞋?經(jīng)常刷信用卡“買買買”或是有貸款在身的朋友，保不齊就會因為一些原因導致貸款逾期。在人們眼里，一旦逾期，你就仿佛被貼上了黑名單的標簽，與銀行為代表的金融機構無緣。想要修復簡直比登天還難。不過事實真的如此嗎?

其實，“征信黑名單”只是人們通俗的一種叫法，央行的征信報告并無此一說。在標準的行話里，只有那些被告上法院，拒不還款的老賴，才會被列入“失信被執(zhí)行人黑名單”。

不同的逾期類型，有不同的解決辦法!不要因為“黑名單”的叫法而害怕。一旦找準原因，貸款逾期也不是那么難過去的坎。

不實信息導致的逾期

個人信息有誤、被冒名貸款，這些情況都可以歸結為此類。只要你對這些不實信息有異議，都可以去當?shù)氐闹袊嗣胥y行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答復。這種不良逾期也會立即消除。

20天以內的貸款逾期

積極繳納欠款本金和利息，主動致電銀行說明自己非惡意。

第一，非自己原因，而是第三方機構造成的逾期，如信用卡未激活產(chǎn)生年費之類，可以讓銀行開一份非惡意逾期證明，有了這份證明，申貸、申辦并不會受影響;

第二，一些銀行有自己的容時政策，如果你能在1-3個自然日之內，將欠款和逾期滯納金交上，這些逾期是不會記入征信的。不過不同的銀行，對容時還款的規(guī)定不一樣;

第三，如果是信用卡產(chǎn)生的逾期記錄，還清欠款以外，不要立即銷卡，還應繼續(xù)使用。原因就是，信用卡的消費還款會在征信報告里顯示最近24個月的滾動記錄，繼續(xù)使用，24個月以前的逾期會被去掉，而一旦銷卡，它就會長久保存在那里。

20天以上的貸款逾期

第一種情況，銀行還沒有將你的不良記錄報送人行，積極還款后，主動聯(lián)系銀行告知逾期原因，逾期記錄有望被消除;

第二種情況，不良記錄已經(jīng)出現(xiàn)在央行的征信報告之中，你需要做的，一是要立即還上本金及滯納金，二是繼續(xù)保持良好的信用習慣，這樣5年之后，你的個人信用會自己修復。

便除此之外，任何打著花錢消除不良征信旗號的小廣告都是騙子，因為連銀行人員都沒有這個權利。

擔保導致的逾期

別以為只有自己的貸款逾期才會讓自己的信用報告產(chǎn)生不良記錄，實際上，他人的貸款逾期，也可能會出現(xiàn)在你的報告之中。原因就是你擔當了貸款擔保人。

除了催促當事人盡快還清款項，你能做的就是未來做好預防工作。貸款擔保人責任重大，簽字之前，一定要謹慎!

還不起信用卡欠款該怎么辦?

更改帳單日

大多數(shù)銀行是支持更改帳單日的，如果你發(fā)現(xiàn)本期的消費金額可能超了很多，那么你可以在帳單日前幾天，把帳單日申請改至你的申請日之前，這樣就 可以獲得最多一個月的免息期，賬單日更改后，本期的賬單會在你更改的那天才出，這段時間一定要注意最好不要再刷卡了，要想辦法籌錢還款。

延時還款

如果一兩天能籌到錢還款，就可以利用銀行的延時還款服務，現(xiàn)在很多銀行都有延時還款服務了，一般是一至三天，但最好提前打電話咨詢清楚延時還款的規(guī)則。

最低還款/分期還款

實在覺得還不上了，為了不影響個人信用記錄，可以還最低還款額或是分期付款，雖然保住了良好的征信記錄，但這兩種服務都需要支付一定的手續(xù)費及利息，因此一般情況下不推薦。

所以，就算萬一還不起信用卡的時候，還是有辦法可以解決的，千萬不要覺得還不上就不管了，只要你還了最低還款，就不會影響個人信用。希望大家盡量不要出現(xiàn)這種狀況，使用信用卡，理性消費尤其重要。 最近又有流傳很多廣告，關于征信洗白，小編偷偷一笑，暗想你是中國人民銀行哪位高管或者領導的朋友，難道你是行長的遠房親戚嗎？這種廣告全國尋找目標，還是會有人上鉤的，小編沒有心情去探究到底他們有什么辦法去解決，但是你信了，你就上當了，錢就沒了。

今天我們不去研究騙子如何行騙，咱們估計一下知識什么樣的征信是征信不好，什么樣的征信叫黑戶。

第一，同一時間去申請各行的信用，各個銀行的貸款，各種平臺貸款，這些數(shù)據(jù)會一起傳給人民銀行，在你的機構查詢記錄中，會有各種記錄，這種情況出現(xiàn)，不管是銀行還是平臺，都會認為你不理智，饑不擇食，往往都會放棄你的申請，這種征信叫征信查詢亂，近似黑戶。

第二，盡量不要申請網(wǎng)貸，什么是網(wǎng)貸，利息高額度低，什么樣的人申請網(wǎng)貸，前面文章講述過這里不多解釋，而銀行最討厭的就是這種網(wǎng)貸機構，所以資質特別好的客戶如果有網(wǎng)貸，下款或者下卡額度都會成倍降低，資質正常的客戶，直接被放棄。前段時間有傳言說，銀行要抵制支付寶借唄，如果有申請記錄或者不良還款記錄，房貸或者抵押貸都會pass掉。有網(wǎng)貸的征信并非黑戶，還清即可，不過逾期或者不還，就是黑戶。

第三，不要自己頻繁查詢征信，現(xiàn)在本人查詢有兩種方式，一種是帶身份證去當?shù)厝嗣胥y行打印紙質征信，第二種在網(wǎng)上征信中心中查詢，正常本人查詢的次數(shù)是一年兩次。有的人問：說自己查詢?yōu)槭裁床恍校P心自己的信用害怕逾期，或者被有不明的信用卡或貸款難道不行嗎。那小編問你:銀行已經(jīng)有兩次的機會每年，那你過分的關心你的征信是為什么？或者這樣說，你打了征信給了誰？不做貸款誰去打征信，頻繁的接觸貸款，大家都借給你錢，你還的起嗎？所以第三種是情況是叫征信查詢記錄亂，并非黑戶，解決方法，兩年不打征信自動清除記錄。

第四，負債過高，這種客戶逾期沒有，這種情況只能算作征信不好，真正意義上說黑戶是連三累六，連續(xù)三個月累計六個月。這種客戶解決方法比較簡單，信用卡直接做分期，打比方信用卡額度十萬，你分十二期，那么你征信上顯示的就是一萬的負債，如果你分三期，那么你征信上顯示的就是三萬三的負債，分期是降低負債的最好辦法，只是需要你支付一定的手續(xù)費。

如果征信真的黑戶了怎么辦？小編奉勸小主，銀行借給你的信任，你當然要信守承諾，一次兩次疏忽不要緊，但惡意不還就是你的不對了，下面小編奉送兩種民間洗白征信的方法，民間東西雖然有道理，但不知道實際有沒有效

一，攜帶戶口本和身份證去派出所，改名改出生日期，傳說有人改完之后打征信都是白的。

二，去戶籍所在地的公安局出入境管理處辦一個去加拿大或者新加坡的護照，出國旅游帶刷卡，回來之后征信也白的。

這兩種辦法小編真的無法去幫你印證到底可行性多高，不過小編希望你在用卡，還款的路上千萬別有紕漏，不然你不僅失了信用，更失去了人格。

個人征信大家都是知道很寶貴，但是有些朋友會在有意無意之間造成逾期，結果給申請貸款、申請信用卡帶來了諸多不便。

逾期是誰也不想看到的，但是如果逾期已經(jīng)發(fā)生了，我們就無法改變，唯一能做的就是努力去修復，那怎么去修復呢？

一、逾期修復原則

1、及時性

不管是有意逾期還是無意逾期，當逾期已經(jīng)發(fā)生成為事實之后，一定要及時把錢還上，把逾期的口堵上，避免逾期的時間越來越長。

2、足額性

不管是貸款還是信用卡，如果已經(jīng)逾期了，必須按當月的還款金額足額還款，如果是貸款，則按照每月應還金額還清，如果是信用卡，最少要按最低還款額還清，如果少于規(guī)定的金額，信用照樣會逾期。

二、非主觀造成的逾期修復

非主觀造成的逾期可以分為以下幾個方面：

1、非惡意欠款造成的逾期修復

大多數(shù)人出現(xiàn)逾期，往往是因為除了正常還款外的其他費用未還，而導致的逾期。例如：年費、利息、滯納金等這些比較少注意、難計算的費用。有的甚至注銷信用卡的時候才被告知已經(jīng)在該項費用逾期多次。

修復攻略：出現(xiàn)這種情況，持卡人首要任務就是全額還清欠款，并且向發(fā)卡行申訴該欠款并非個人惡意欠款，向其說明原因后，有一定的幾率消除不良的逾期記錄。

2、銀行主動過失造成的逾期修復

有時候造成逾期的并不完全是個人的責任，有時銀行也會存在過失行為。例如：（包括但不限于）信用卡年費調整未通知、周末系統(tǒng)升級無法扣款、收費存在霸王條款導致客戶逾期……

修復攻略：可以向銀行申訴，澄清事實，要求銀行消除信用卡不良記錄。

3、第三方還款失敗造成的逾期修復

有時候通過第三方機構還款并不是實時到賬，會有一定的延遲，比如跨行柜臺、網(wǎng)銀轉賬還款失敗和綁定跨行自動扣款失敗，造成還款不及時而造成逾期。

修復攻略：信用卡跨行扣款會經(jīng)過第三方支付轉賬，而有的第三方機構對轉賬額度有限制，所以這個的確怨不得客戶，可以申請銀行消除逾期記錄。

4、賬單未收到造成的逾期修復

信用卡的還款一般都是以賬單為參考來還的，如果持卡人沒有及時收到銀行的賬單，包括紙質賬單、電子賬單等，基本上只要你以賬單未收到為由要求修改。

修復攻略：向銀行申訴，在銀行核實情況之后，銀行基本都會受理。

5、小額欠款未還

大對數(shù)人還款都可能是按整數(shù)來還，有時候沒有太注意一些零頭，所以容易成逾期。

修復攻略：現(xiàn)在銀行一般都會有一個容差，只要你未還部分少于10元（不同銀行要求不一樣），銀行是將不會算作逾期，如果哪個銀行記錄逾期了，可以要求銀行消除。

6、不實信息導致的逾期

并不是所有的逾期都是自己造成的，有時候是因為銀行審核不嚴，導致個人信息被冒用，或信息有誤。

修復攻略：這些情況都可以去當?shù)氐闹袊嗣胥y行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答復，這種不良逾期也會立即消除。

三、主觀造成的逾期修復

個人造成的逾期，不管是主觀的還是客觀，如果是自己的過錯，那是沒法通過銀行等渠道去申述的，那是不是意味著不可修復呢？

如果由于個人原因造成的逾期，想要修復個人征信，那就必須遵循以下幾點要求：

1、還清欠款

發(fā)現(xiàn)逾期之后第一時間把欠款還清，以免逾期時間過長。

2、不能銷卡

對于信用卡逾期，很多朋友認為只要把卡片消除了就沒事，這是大錯特錯的。首先，有逾期不還，銀行是不會給你銷卡的，其次，即使你還清了所有欠款，把卡片消除之后，你之前的逾期仍然會存在，對個人信用沒有任何幫助，反而影響后續(xù)的征信記錄，因為沒有征信記錄同樣也不是好征信。

3、注重信用

現(xiàn)在很多貸款機構重點看的是最近兩年的征信報告，如果逾期已經(jīng)不能申訴，那就應該注重培養(yǎng)信用，這里重點是通過使用信用卡或貸款來養(yǎng)，每個月沒事多刷下信用卡，如果能貸到款，貸點錢，但是必須按時還款，千萬不能再出現(xiàn)逾期，這樣堅持2年左右，那就可以培養(yǎng)一個相對良好的征信，可以把之前不良征信記錄弱化。