車險(xiǎn)改革后怎么買最劃算

好司機(jī)買車險(xiǎn)才便宜

車險(xiǎn)的定價(jià)本應(yīng)是一件特別簡(jiǎn)單的事情，即保額決定價(jià)格。價(jià)值20萬元的汽車，保額100萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，這些金額都是客觀和確定的。

就好比兩個(gè)人在深圳買了同一款寶馬X1汽車，車輛本身的價(jià)值是一樣的，車險(xiǎn)選擇的保障責(zé)任也一樣。

放在最早，這兩個(gè)人的保費(fèi)將完全相同。但商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革以來，原先保險(xiǎn)公司計(jì)算出來的價(jià)格，已經(jīng)變?yōu)榛鶞?zhǔn)保費(fèi)。在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司增加了許多商業(yè)險(xiǎn)定價(jià)的規(guī)則：

第一個(gè)規(guī)則是看去年的理賠情況

比如，去年的理賠次數(shù)超過5次，這意味著你這個(gè)司機(jī)不怎么靠譜，所以你今年的車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)上漲。這個(gè)漲價(jià)或者打折的標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)區(qū)間，由政府制定，各地不同。比如，對(duì)于5年未出險(xiǎn)客戶，北京的保險(xiǎn)公司可以打到4折，而深圳只能打6折。這取決于各地的規(guī)定。這個(gè)折扣系數(shù)叫做理賠記錄浮動(dòng)系數(shù)，也稱NCD系數(shù)。

第二個(gè)規(guī)則是在保險(xiǎn)公司眼里你夠不夠“安全”

說白了，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)你的理賠數(shù)據(jù)或車輛狀況，比如理賠次數(shù)、理賠金額、車型零整比情況等，來考慮是否給予你保費(fèi)上的折扣。這也取決于各地的設(shè)定，但保險(xiǎn)公司通常都會(huì)按最低折扣系數(shù)定價(jià)，這個(gè)就叫自主核保系數(shù)。

第三個(gè)規(guī)則是在銷售渠道眼里你夠不夠“安全”

假如包括你在內(nèi)，去年共有300位車主通過4S店投保了車險(xiǎn)，一年后只有四五輛車出險(xiǎn)，整體駕車安全情況非常好。在這種情況下，保險(xiǎn)公司決定，只要客戶通過這個(gè)4S店買車險(xiǎn)就可以額外打折。關(guān)于這個(gè)折扣，也會(huì)設(shè)定一個(gè)區(qū)間，這個(gè)折扣系數(shù)就叫自主渠道系數(shù)。

第四個(gè)規(guī)則是看你去年的交通違規(guī)情況

比如闖過幾次紅燈，有過幾次超速駕駛，這些也會(huì)成為決定車險(xiǎn)價(jià)格高低的因素。一個(gè)不靠譜的司機(jī)理應(yīng)支付更多的保費(fèi)。但由于這條規(guī)則的實(shí)行前提是數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和全面性，所以目前只在北京、上海、深圳、江蘇等少數(shù)地區(qū)參考執(zhí)行，這個(gè)折扣系數(shù)叫做交通違法系數(shù)。

說到這里你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，不同的保險(xiǎn)公司、不同的地區(qū)，不同的銷售渠道針對(duì)同一款汽車的同一車險(xiǎn)方案，會(huì)給出不一樣的報(bào)價(jià)。

所以戴哥一張圖帶你搞懂商業(yè)險(xiǎn)折扣：

有了這個(gè)表，商業(yè)險(xiǎn)最低打幾折就很簡(jiǎn)單了：

1.商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)=理賠記錄浮動(dòng)系數(shù)*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違章系數(shù)（部分地區(qū)）

2.商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)=商業(yè)險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)*車險(xiǎn)折扣系數(shù)

以深圳為例，保費(fèi)折扣系數(shù)最低可到0.29，最高可到4.69，以一輛車5000元的基準(zhǔn)保費(fèi)為例，繳費(fèi)最少的司機(jī)只要繳1450元，最多的則要繳23450元，兩者相差近16倍。

所以我們很難籠統(tǒng)地下結(jié)論說怎樣買車險(xiǎn)最劃算，但具有良好駕駛習(xí)慣和理賠記錄的好司機(jī)絕對(duì)會(huì)更省錢。

保費(fèi)上漲的三個(gè)直接原因

1.保費(fèi)降低，返傭取消

過去車險(xiǎn)整體保費(fèi)定價(jià)更高，不少客戶能從業(yè)務(wù)員手中獲得加油卡、現(xiàn)金等返傭，甚至一份一五千多的車險(xiǎn)能返一千多。

改革后車險(xiǎn)整體定價(jià)降低，且對(duì)業(yè)務(wù)員返傭的行為進(jìn)行了嚴(yán)查，業(yè)務(wù)員既不能返，又返不起，綜合下來客戶自然容易產(chǎn)生“多花了錢”的感覺。

2.車損險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大，費(fèi)用上升

改革前車損險(xiǎn)保障范圍較小，各類附加險(xiǎn)可以單獨(dú)購買；但改革后車損險(xiǎn)的范圍擴(kuò)大，且玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等附加險(xiǎn)都并入車損險(xiǎn)，需要強(qiáng)制購買。

車損險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大，價(jià)格自然水漲船高，特別是對(duì)過去不買附加險(xiǎn)的車主來說，保費(fèi)肯定上漲了一截；而對(duì)于保障意識(shí)很強(qiáng)，每年都買全附加險(xiǎn)的車主而言，保費(fèi)肯定比過去便宜。

3.出險(xiǎn)次數(shù)追查期改為3年，更加嚴(yán)格

改革前大家就聽到風(fēng)聲，如果車主多年未出險(xiǎn)，將獲得優(yōu)待。實(shí)際上也確實(shí)是這樣，但改革后出險(xiǎn)次數(shù)追查期由1年改為了3年，對(duì)車主而言變得更嚴(yán)格也更公平了。

一方面追查期增加，對(duì)車主駕駛習(xí)慣的要求變得更高，車主更難獲得優(yōu)待；

另一方面，改革前如果車主多年不出險(xiǎn)，偶爾出險(xiǎn)一次，將無法獲得優(yōu)待；改革后這類型車主卻有可能享受8折優(yōu)惠，所以比之前更為公平。

希望提問者能看到我這條消息。

我有部神車開了9年，除了換機(jī)油機(jī)濾和輪胎，沒換過其他配件或者保養(yǎng)，無任何毛病，車況不錯(cuò)，就沒有考慮賣掉…車也是9.14號(hào)到期，之前也糾結(jié)過是在9.19之前還是9.19以后買。

我咨詢了各大保險(xiǎn)公司后，最終得出結(jié)論就是，看看之前有無出險(xiǎn)，你所在地最低打幾折（貌似全國分ABCDE區(qū)域，不同區(qū)域打折力度不同），以我所在城市為例，交強(qiáng)險(xiǎn)最低打7折，優(yōu)惠3折，即960*0.7=665元，所以今天把交強(qiáng)險(xiǎn)買了。交強(qiáng)險(xiǎn)脫保72小時(shí)，保費(fèi)會(huì)恢復(fù)原始的950元（可能各地有差異）

9.19號(hào)之前買，P安保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)報(bào)價(jià)2000元左右，送1次全合成機(jī)油機(jī)濾500元購物卡2個(gè)漆面等。

9.19號(hào)以后買，可能會(huì)漲價(jià)500元購物卡也沒有了但是保險(xiǎn)內(nèi)容多了，自然災(zāi)害近來頻發(fā)等原因保障多了，商業(yè)險(xiǎn)可以脫保90天（不開它）可以等優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)再買。所以我是考慮9.19后再買，文筆不好寫得有些亂，各位看客們多包涵，不喜勿拍磚

不懂呀！

買車買的還太少，開過幾個(gè)月就完事兒，所以懂得不多。

以上是律師為大家講解的關(guān)于”車險(xiǎn)改革后怎么買最劃算“的內(nèi)容，希望可以幫助到各位小伙伴。