很多剛畢業(yè)的學(xué)生初次步入社會(huì)對(duì)于工作待遇什么的都不是很了解，比如對(duì)公司的薪資待遇也是一頭霧水，很多人只知道自己工資多少，但并不了解五險(xiǎn)是什么，更不知道五險(xiǎn)是哪五種保險(xiǎn)，今天小編就來(lái)給各位還不了解五險(xiǎn)相關(guān)方面的朋友詳細(xì)的講解講解。

首先這五種保險(xiǎn)分別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。其中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)又分為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。在企業(yè)參加的都是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。

我們通過(guò)一個(gè)實(shí)際的的入職故事一探究竟。

小花是某大學(xué)畢業(yè)生，已收到某公司的Offer，通知她下周入職。

公司HR和她說(shuō)新人有3個(gè)月實(shí)習(xí)期，實(shí)習(xí)期工資為6000元，等到轉(zhuǎn)正之后工資為8000元。

3個(gè)月之后，小花終于收到了人生中的第一份正式工資，可是她驚訝地發(fā)現(xiàn)自己拿到手的錢(qián)并沒(méi)有8000元。

工資條上寫(xiě)著兩條她不太懂的條目，分別是社保和公積金。除了個(gè)人所得稅之外，這兩項(xiàng)還扣掉了不少錢(qián)。

拿著工資條，一肚子疑惑的小花只好向HR姐姐請(qǐng)教。

看到一臉疑惑的小花，HR姐姐開(kāi)始釋疑解惑。

1.養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)就是解決養(yǎng)老問(wèn)題，是退休后的重要生活保障(尤其對(duì)于沒(méi)有儲(chǔ)蓄和理財(cái)習(xí)慣的人來(lái)說(shuō))。

養(yǎng)老保險(xiǎn)由個(gè)人和公司共同繳納。

也就是說(shuō)，你自己每個(gè)月從工資中拿出一部分存起來(lái)，公司再拿出一部分幫你存起來(lái)。

這樣一個(gè)月一個(gè)月地存下去，等你退休之后，就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金啦。

還是以小花為例，如果她的基本工資是10000元的話(huà)，那么她每個(gè)月養(yǎng)老保險(xiǎn)需要扣掉800元，公司要幫她繳納2000元。

那么錢(qián)去哪兒了呢?

小花自己繳納的錢(qián)進(jìn)入了個(gè)人賬戶(hù)，公司繳納劃入統(tǒng)籌賬戶(hù)，與個(gè)人沒(méi)有關(guān)系，不劃入個(gè)人賬戶(hù)，供現(xiàn)有退休人員開(kāi)資。

等到小花退休的時(shí)候，小花的退休費(fèi)由2部分構(gòu)成，一部分是她的個(gè)人賬戶(hù)部分。另一部分是由統(tǒng)籌根據(jù)你的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)金額給你劃入的一部分。

當(dāng)然啦，不是所有人都能領(lǐng)到退休金。

根據(jù)國(guó)家規(guī)定，只要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，就可以在退休后領(lǐng)到退休金。

如果沒(méi)有繳滿(mǎn)15年，那你就只能領(lǐng)回個(gè)人繳納的部分，企業(yè)繳納的部分就無(wú)法領(lǐng)回了。

現(xiàn)在問(wèn)題來(lái)啦，退休之后你究竟能夠領(lǐng)到多少養(yǎng)老金呢?

計(jì)算公式在此：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%;

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人實(shí)際賬戶(hù)累計(jì)額/計(jì)發(fā)月數(shù)(60歲退休按139個(gè)月計(jì)算)。

聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)復(fù)雜，我們還是以小花為例。

小花25歲工作，60歲退休，那就工作了35年。假設(shè)工資一直是5000元，而全省上年度在崗職工月平均工資也是5000元，個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)為1.0，那么小花的月領(lǐng)養(yǎng)老金為：

月領(lǐng)養(yǎng)老金：[(5000+5000×1)÷2×35×1%]+(5000×8%×12×35/139)≈2959元

注：個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)就是自己實(shí)際的繳費(fèi)基數(shù)與社會(huì)平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。

我們可以得出一個(gè)結(jié)論——如果想靠著養(yǎng)老金養(yǎng)老的話(huà)，老年生活將會(huì)捉襟見(jiàn)肘。

中國(guó)正在進(jìn)入老齡化社會(huì)，未來(lái)領(lǐng)取退休金的人越來(lái)越多，而繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的年輕人不增反減。

這就好像一個(gè)蓄水池，只見(jiàn)流進(jìn)來(lái)的水越來(lái)越少，流出去的水越來(lái)越多。究竟能支持多久，就不得而知了。

所以，年輕時(shí)就開(kāi)始儲(chǔ)蓄、理財(cái)非常重要!

2.醫(yī)療保險(xiǎn)

顧名思義，當(dāng)你生病時(shí)，吃藥、住院、做手術(shù)，有了它，就能報(bào)銷(xiāo)部分費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。

以北京市醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為例：

用人單位每月按照其繳費(fèi)總基數(shù)的10%繳納，進(jìn)統(tǒng)籌賬戶(hù);

職工按照本人工資的2%+120塊錢(qián)的大病統(tǒng)籌繳納，進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)。

怎么報(bào)銷(xiāo)呢?

分為兩種情況：

一是小打小鬧，買(mǎi)點(diǎn)藥就能好的病，就可以用自己的醫(yī)保卡里的錢(qián)自付。

二是如果真的不幸得了大病，報(bào)銷(xiāo)的范疇有三個(gè)部分：

分別是起付標(biāo)準(zhǔn)下的自付部分、醫(yī)療統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)、大病報(bào)銷(xiāo)。

即：

1、如果卡上有錢(qián)且能門(mén)診治療好的病，花錢(qián)不多就使用卡上的錢(qián)支付就行了，門(mén)診治療(除特殊疾病外)是不能報(bào)賬的。

2、如果住院，根據(jù)你選擇醫(yī)院的級(jí)別，住院費(fèi)用的類(lèi)別，可納基本醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用，扣除起付標(biāo)準(zhǔn)、自費(fèi)金額、比例自付、年齡比例給予報(bào)銷(xiāo)的，必須是定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)才行，直接與醫(yī)院結(jié)算。

3、報(bào)銷(xiāo)比例根據(jù)各地區(qū)的規(guī)定，可納基本醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用，扣除起付標(biāo)準(zhǔn)、自費(fèi)金額、比例自付、年齡比例，醫(yī)院級(jí)別給予報(bào)銷(xiāo)的，具體可撥打當(dāng)?shù)厣绫＞蛛娫?huà)12333進(jìn)行免費(fèi)咨詢(xún)。

3.失業(yè)保險(xiǎn)

領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)，至少要滿(mǎn)足三個(gè)條件：

1.所在單位和本人繳費(fèi)滿(mǎn)1年;

2.非因本人意愿中斷就業(yè);

3.已辦理失業(yè)登記，并有求職要求。

可見(jiàn)，失業(yè)保險(xiǎn)一般是用人單位不續(xù)簽或者解除勞動(dòng)合同的情況下，還要填寫(xiě)大量的表格證明，才能辦理失業(yè)保險(xiǎn)手續(xù)。

那么費(fèi)了九牛二虎之力后，能領(lǐng)到多少錢(qián)呢?

假設(shè)工資每月10000，那么 自己交10，單位80，每個(gè)月90塊錢(qián)能干點(diǎn)什么?

所以，別領(lǐng)啥失業(yè)保險(xiǎn)了，還不如去找一份新的工作。

4.工傷保險(xiǎn)

5.生育保險(xiǎn)

生育保險(xiǎn)包括三項(xiàng)：生育津貼、生育醫(yī)療待遇、產(chǎn)假。

產(chǎn)假是指在職婦女產(chǎn)期前后的休假待遇，一般從分娩前半個(gè)月至產(chǎn)后兩個(gè)半月。

按照生育保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定，女職工生育享受98天產(chǎn)假;

難產(chǎn)的增加產(chǎn)假15天;生育多胞胎的，每多生育1個(gè)嬰兒增加產(chǎn)假15天。

女職工懷孕未滿(mǎn)4個(gè)月流產(chǎn)的，享受15天產(chǎn)假;懷孕滿(mǎn)4個(gè)月流產(chǎn)的，享受42天產(chǎn)假。

說(shuō)到這里，一個(gè)問(wèn)題來(lái)了，男性為什么也要買(mǎi)生育保險(xiǎn)呢?

如果老婆沒(méi)有工作，沒(méi)有生育保險(xiǎn)的話(huà)，可以使用老公的生育保險(xiǎn)，享受50%的生育保險(xiǎn)待遇。

如果老婆有工作的話(huà)，老公可以享受10日的護(hù)理假津貼。津貼的日支付標(biāo)準(zhǔn)，是按照其配偶生育的上一個(gè)月用人單位為其繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)除以30日來(lái)計(jì)算的。

五險(xiǎn)的作用有哪些?

社保五險(xiǎn)是分別獨(dú)立的，有其獨(dú)特的作用。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，關(guān)系到我們退休后的養(yǎng)老金待遇。累積交費(fèi)滿(mǎn)15年到達(dá)法定退休年齡就可以按月享受基本養(yǎng)老金待遇。養(yǎng)老金等于跟社會(huì)平均工資相掛鉤，退休后也會(huì)年年結(jié)合物價(jià)增長(zhǎng)和工資變動(dòng)情況進(jìn)行調(diào)整。有國(guó)家強(qiáng)制力保障，非常劃算。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)，關(guān)系到我們基本醫(yī)療保障。小到門(mén)診看病，大到住院手術(shù)，都可以按照有關(guān)政策享受相應(yīng)的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇。基本醫(yī)療保險(xiǎn)，為了集中力量救助大病，設(shè)置了醫(yī)療保險(xiǎn)起付線(xiàn)以及大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度。另外，基本醫(yī)療保險(xiǎn)還拓展到了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

工傷保險(xiǎn)。工作中受傷，只要鑒定為工傷，就可以享受工傷保險(xiǎn)基金的各類(lèi)待遇。對(duì)職工最重要的保障是因工死亡或者因工致殘。因工死亡可以享受到喪葬費(fèi)、一次性工亡補(bǔ)助金(2019年標(biāo)準(zhǔn)78萬(wàn)多元)、供養(yǎng)親屬撫恤金。這是對(duì)工作的最重要保障，個(gè)人不需要負(fù)擔(dān)費(fèi)用。

失業(yè)保險(xiǎn)。失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)滿(mǎn)一年以上，非職工本人意愿失業(yè)，有求職意愿，就可以享受失業(yè)金待遇，國(guó)家還可以給代繳基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)。女性生育事項(xiàng)可以享受生育報(bào)銷(xiāo)待遇和生育津貼待遇。個(gè)人不需要繳費(fèi)。由于對(duì)男同志作用不大，也一直被人詬病。2019年底將并入醫(yī)療保險(xiǎn)，社保五險(xiǎn)將徹底變?yōu)樯绫Ｋ碾U(xiǎn)。甚至未來(lái)有可能變成三險(xiǎn)。

非社保待遇。

繳納社保還能享受非社保待遇嗎?是的，真的有。由于我們戶(hù)籍制度的問(wèn)題，很多人在買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、子女上學(xué)的時(shí)候，都需要提供有關(guān)在當(dāng)?shù)毓ぷ鞯淖C明。社保繳費(fèi)就是最重要的一種證明之一。甚至積分落戶(hù)政策也將社保繳費(fèi)作為最重要的因素之一。

北京市要想辦理積分落戶(hù)，需要在當(dāng)?shù)貐⒓由绫M(mǎn)7年以上，補(bǔ)繳時(shí)間不超過(guò)6個(gè)月。在北京購(gòu)房需要5年，買(mǎi)車(chē)搖號(hào)也需要5年。青島市購(gòu)房資格、子女上學(xué)，非本地戶(hù)口需要在當(dāng)?shù)貐⒈＠U費(fèi)一年以上。

因此，社保繳費(fèi)是非常重要的。

可不可以不繳社保?

按照法律規(guī)定，一些特殊群體確實(shí)可以自由選擇繳納社保。

1995年《勞動(dòng)法》規(guī)定，企業(yè)和職工必須參加社會(huì)保險(xiǎn)，按照國(guó)家規(guī)定的社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)比例，共同承擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。

2011年7月的《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，靈活就業(yè)人員、無(wú)雇工的個(gè)體工商戶(hù)和未在用人單位參加社保的勞動(dòng)者可以參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。

如果用人單位不給職工繳納社保，職工可以依法維權(quán)，要求企業(yè)補(bǔ)繳。企業(yè)還要承擔(dān)自欠繳之日起，每日5/10000的滯納金。

按照《勞動(dòng)合同法》，如果用人單位不給職工繳納社保，職工可以提出解除勞動(dòng)合同，同時(shí)用人單位還應(yīng)當(dāng)支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。

所以，不繳社保對(duì)于單位的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)也是比較大。隨著社會(huì)的進(jìn)步，關(guān)于社保繳費(fèi)行為越查越嚴(yán)，以前的社保欠費(fèi)很有可能會(huì)被追繳的。如果是在企業(yè)就業(yè)，不建議不繳納社保。

辭職后五險(xiǎn)自己怎么交?

辭職后，自己只可繳納醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種，其余自行不可繳納。

辭職后，自己可不繳納保險(xiǎn)，待到再找到合適工作時(shí)可續(xù)繳，且自行繳納不劃算。若您要生育，報(bào)銷(xiāo)相關(guān)費(fèi)用為您在現(xiàn)單位工作并繳納生育金滿(mǎn)一年(12個(gè)月)才可報(bào)銷(xiāo)，中間不可間斷或更換公司。

辭職后不再就業(yè)，或者從事自由職業(yè)，比如，打零工、淘寶店主、從事自媒體寫(xiě)作、流動(dòng)攤販等靈活就業(yè)的人員，可以以個(gè)人身份參加醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種險(xiǎn)種。

參加居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)可到社區(qū)申請(qǐng)，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)，可帶身份證到戶(hù)籍地公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)和辦理參保手續(xù)。

以上是小編通過(guò)實(shí)際案例來(lái)給大家講解的關(guān)于“五險(xiǎn)是哪五種保險(xiǎn)”及相關(guān)內(nèi)容，希望可以幫助到更多的朋友，同樣，如果您還有其他疑問(wèn)可以隨時(shí)向我們咨詢(xún)！