車禍保險拒賠原因

在很多車主的概念當中，除了交強險之外，再購買第三者、車損險和不計免賠，就算是買了全險了，如果第三者保額買高一點，那基本就開車無憂了。事實上，還有很多狀況是購買了以上險種依然不能理賠的。

首先是玻璃，如果您車輛的玻璃被人砸碎或是事故中因為碰撞而碎裂，車損險只負責車輛其他部分的賠付，而不負責玻璃。玻璃有專門的玻璃險，只有購買了這個險種，保險公司才會賠錢。

另外一項是劃痕，同樣的，劃痕有專門的劃痕險。車輛沒有發生碰撞事故，只是車身被尖銳物體所劃傷，這是劃痕險的理賠范圍，車損同樣不負責。

發動機由于進水損壞，也是不屬于您購買車險的理賠范疇之內。這里要提醒車主，我們知道有涉水險，但不是說購買了涉水險，發動機進水損壞就一定會賠的，保險公司的涉水險是理賠沒有二次發動過的因為進水而損壞的發動機。如果車輛已經在積水環境中熄火，再次發動導致發動機損壞，涉水險也不賠。

還有就是車輛被撞了，但是肇事車輛逃逸。這時候車損是會賠的，但是哪怕購買了不計免賠，也賠不足，會扣除一定比例，應該是只賠付70%。這時候只有購買了另外的找不到第三方的險種才可以全額賠付。

交通事故中車內人員受傷，有專門的車上人員險，如果沒有購買，醫藥費要自己支付保險公司不承擔。

其實，簡言之，就是如果保險公司有單獨的險種，那么車損險的理賠范圍都不涵蓋，這其中還包括自燃、盜搶等等。車主在購買車險時可以詢問仔細些，看看除了這幾個基本險種，其他的是否有必要再做補充。當然，像酒駕、毒駕、肇事逃逸等等這種違法駕駛行為出了事故的，保險公司一律不陪，無論您購買了多少險種。

題主說的“無理由”應該是覺得保險公司說的理由不成立！而不是直接通知“不賠”，并不給出具體原因。

因此，題主的提問方式，明顯的就是在誤導不懂事的讀者，因為他們根本不知道，保險即使不賠，也必須的找個不賠的理由。而我們消費者，就可以根據這個不賠的理由，來判斷保險公司拒賠是否合理。只不過恰好題主遇到的理由，他認為：不合理！

車險拒賠的理由一般有這些

1、我經歷過的。一個有趣的大叔，買了車險，結果家里孩子生病，去找車輛理賠。車險肯定不賠，所以這個有趣的大叔經常鬧。以至于隔壁大媽都看不下去了，車險是保障交通事故，孩子生病管車險啥事兒？你這樣造謠，人家保險公司沒告你已經都能忍了，多少人聽你的話不信任保險，以后他們來找你要錢，你這破房子夠分給幾個人？

保險理賠是，這就是“不屬于保險責任”。

2、隔壁老王發了獎金，所以下班開車只顧和兄弟吹噓，忘了看路，和橫穿馬路的外賣小哥擦掛，車子凹了一大塊。老王大手一揮，外賣小哥不容易，快去送餐吧，我車有保險，報個全責就是了。于是報案，結果保險公司理賠員聽到還有外賣小哥的事，不樂意了，托關系，查了監控。告知老王：王先生，你曉不曉得，你的豪邁義氣在坑你自己哇？你的事故屬于雙方責任事故，但是你大包大攬行為，會讓保險公司承擔不必要的那份賠償。所以，因為你亂攬責任，保險公司也只好拒賠咯。

這就是沒有經過保險公司同意，做出了超出保險責任的攬責任，保險不會賠。

3、小李終于找到工作了，大貨車駕駛員，雖然累點，但是老板工資給的還可以。半年后，小李開車下坡時，剎車剎不住，出了交通事故，小李全責。保險公司來了，看了駕照，看了行駛證，最后問小李“從業證呢？”；小李一臉懵逼“從業證是什么？”；理賠人員說“國家規定，大貨車駕駛員都要有從業證”。于是保險公司拒賠，最后小李只好走上漫漫打官司的路。

很多職業，國家是要求辦理相關證件的，但是會收費，所以很多人不愿意辦理。情理上，這些證件辦不辦不影響工作。但是法理上，保險公司是要認這些的，要是保險公司都不遵守法律規定，該多嚇人。所以，這種情理和法理沖突時候，就會有糾紛。有時候法院判決會按照情理來盤，不代表法理上保險公司有過錯。

簡單的說了三個例子，說明拒賠都是有理由，而不是無理由。

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保險事故發生時，保險公司依據合同約定進行賠付。符合賠付條件時，保險公司一定會履行賠付責任的。造成保險公司拒賠的原因主要是不符合賠付條件，主要有如下幾種情況：

1、保險責任不一樣。如購買的是意外險，被保險人猝死保險公司是不賠的。猝死屬于疾病原因導致，不屬于意外險的保險責任。還有比較常見的是購買的理財類保險，出現健康類風險是不賠的。在投保時一定要搞清楚保險責任，明明白白投保。

2、未達到理賠的條件。保險合同中會約定理賠門檻，譬如重疾險中約定疾病的種類和程度，未達到理賠門檻時保險公司會拒賠。舉個例子，之前有客戶在某保險公司購買了重疾險，后來因冠狀動脈介入手術，申請理賠。保險公司拒賠，原因是合同條款中約定需要開胸才能達到理賠條件，不開胸不賠。理賠門檻每個公司是有差異的，其他公司理賠不代表你投保的就一定會理賠，主要看合同條款。還有，很多客戶疑問，肺炎闌尾炎住院，重疾險為什么不賠？因為重疾險里約定的重大疾病不包括肺炎闌尾炎。因此，一份條款寬泛的保險合同會更容易理賠，看清合同條款。

3、未如實告知會帶來保險公司拒保。健康類保險對客戶的健康狀況是有要求的，在投保時投保人要根據保險公司的健康問卷進行如實告知，不允許帶病投保。若投保時對健康狀況進行隱瞞，保險公司是不進行健康調查的，但是理賠時保險公司會進行健康調查，如果保險公司發現客戶隱瞞病史，根據合同約定，保險是是拒賠的。因此，誠實投保，如實告知，才能得到踏實的保障！

4、其他原因拒保。如重疾險和醫療險會有一定的等待期，等待期內出險保險公司是拒賠。同時，保險合同中會約定免責條款，免責條款內的事故保險公司也會拒賠。另外，法律規定，投保人與被保險人要有保險利益，不符合投保要求時，保險合同無效，也會造成保險公司拒賠。

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你所描述的情況，反應出的是對于意外免賠責任和相關法律法規不了解造成的誤解。

意外保險，分為了意外死亡，意外殘疾和意外傷害醫療費用報銷三個部分組成的。

意外死亡和殘疾，由于具有價值無法估量的特性，所以在保險理賠實務中，都是買多少，就按多少賠付，這就是俗稱的給付性保險，不管幾方賠付，保險公司都會按保額給付。例如在5家保險公司每家投保10萬意外，如果意外死亡，即每家公司賠付10萬，共計50萬。

費用報銷型的保險，按保險法的規定，是按補償性原則實施。即意外傷害造成的醫療費用支出，以實際的支出為報銷最高額，不管幾方投保，但實際報銷額度不得超過實際支出費用。例如意外造成5000元的醫療費用支出，即使在5家保險公司都有投保，但最高的補償金額都不會超過5000元。同時為提醒客戶，在各家保險公司的免責條款里對這種賠付方式做出了明確列明。

所以就你的具體情況，應該不是造成死亡或殘疾的意外事故，而是造成費用支出的意外醫療保險事故，由于第三方已經全額支付醫療費用，所以保險公司依照保險法的相關規定，做出了免賠決定。

當然，如果你不愿意接受保險公司的理賠決定，你也可以提出仲裁，或則選擇司法途徑，但就你描述的狀況，保險公司的處理是符合我國保險法對于費用性醫療保險的規定的。

以上是律師為大家講解的關于”車禍保險拒賠原因“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。