買房住房公積金怎么使用

如果你要買房了，具體可以用公積金干什么呢？

如果你買房了，準備交購房款，一般有三種情況：全款，申請公積金貸款，申請

商業貸款。

接下來，我們分三種情況來說明公積金在買房中的用途。

如果你是全款買房的土豪，也不要浪費自己的公積金，可申請一次性提取，用于

抵扣房款；

如果你計劃申請公積金貸款，那簡直再適合不過啦。

以北京 5 年以上貸款為例，公積金貸款利率首套 3.25%，額度上限 120 萬；二

套上浮 10%后 3.58%，額度上限 80 萬；

銀行商業貸款基準利率 4.9%，最高上浮 20%，直奔 5.88%，公積金貸款一下就

少了 2 個百分點；公積金貸款可以申請 30 年，而商貸一般到不了 30 年；

公積金最多可貸出房價的 90%，商貸只能貸出房價的 70%-80%。

小伙伴們，聽完是不是覺得公積金貸款完爆商業貸款呀。

但是，公積金購房中有政策規定：對于購買二套房，要求必須是第一套房貸款已

經還清的情況下才可以再次貸款。貸款還沒有還完的不能申請公積金貸款。

公積金是有最高可貸額度的，最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費標

準）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額。

也許你算出的可貸額度高達 200 萬，正準備高興得跳起來。等等，各個地區公

積金貸款額度都規定了一個最高上限，不同城市限額不一樣。

例如，北京首套最多貸 120 萬，二套最多 80 萬，上海個人 40 萬（家庭 80 萬，

如果有補充公積金，則個人50萬，家庭100萬），廣州個人 60 萬（家庭 100 萬），

深圳個人 50 萬（家庭 90 萬）。

當然，各地規定不同，有的地方在使用公積金貸款買房時，貸款額度跟賬戶余額

正相關，通常貸款額度不得超過賬戶余額的 10 倍，如果賬戶余額不足 2 萬就按

2 萬算。假設你所在地區能夠享受的額度是個人公積金賬戶余額的 40 倍，而最高上限是

80 萬。如果你的賬戶里有 10 萬塊，照這樣計算你并不能貸款 400 萬，最多還是

只能貸款 80 萬。

當然，具體的貸款金額會同時考慮借款人月工資額、還貸能力、現有貸款月應還

款額、貸款期限、賬戶余額、房屋價格、最低首付款、信用等級和抵押物評估價

值，以實際的銀行批復為準。

聽起來是不是有點復雜，沒關系，大家只需要記住：

如果你打算買房，如果是全款，可以取出公積金抵扣房款，不用白不用； 如果

貸款買房，如果能用公積金貸款就用公積金貸款，利息低了這么多，省下的 可

都是自己的錢呀！

具體的規則，在買房前就要咨詢你所在地方的公積金中心、公司 HR 和售樓部客

戶經理。

不買房的小伙伴可能更關心，如果我暫時沒有買房計劃，公積金還能有別的用處

嗎？

當然，除了買房，建造/翻建/大修住房可以用，租房可以用，符合低保或特困救

助范圍的伙伴可以用，治療家庭成員重大疾病也可以用。

1、夫妻雙方都有住房公積金，買房時使用時在辦理公積金貸款的時候帶上兩個人的結婚證和戶口本到公積金中心一起去申請就可以了。

2、住房公積金買房子有以下 流程：貸款咨詢：借款申請人向管理中心的受托銀行進行貸款咨詢，領取《一手房個人住房公積金貸款資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行。提交申請：

1）、借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復印件；

2）、婚姻狀況證明原件及復印件（單身證明由民政部門出具）；

3）、經房產部門備案的購房合同和不低于房屋總價20％的首付款收據原件及復印件；4）、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

3、住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶存儲，歸職工個人所有。

公積金是國家的一種福利制度，居民住房保障的一個重要形式，正規公司一般都會配有五險一金，其中的一金就是住房公積金。

為什么說公積金是重要的住房保障形式呢？主要因為利息低，杠桿高，只要按規定連續繳存一段時間就可以辦理公積金。

公積金的優點主要有兩個：

一：公司代出一半，自己一半，同樣是貸款，等于是社會公司一起幫還。

二：利息低，只有3.25，而正常的房貸利息要去到6個點左右。分分鐘剩下十幾二十萬利息。

公積金有利于減緩居民的住房壓力。

目前具體的公積金額度計算是這樣的：

連續按月繳存滿6個月：貸款額度＝個人住房公積金賬戶余額×8；

繳存滿12個月：貸款額度＝賬戶余額×15；

繳存滿36個月：貸款額度＝賬戶余額×20。

這也意味著繳存時間越久，購房時可貸款額度也將越高。對于夫妻雙方共同申請貸款的情況，規范在計算貸款額度時予以分開，再將兩者加起來。

有些房子總價只有100萬左右的，基本公積金貸的額度差不多就能貸完。

公積金是國家給我們的一個很好的買房工具，目前正規公司都是可以買的。

但要注意的是公積金使用有次數限制。

你有公積金，且滿足貸款條件，可以申請公積金貸款，公積金的基準利率是4.5;而沒有公積金的，想貸款只能選擇商貸，商貸的基準利率是6.55，顯而易見，有公積金的合適啦。

以上是律師為大家講解的關于”買房住房公積金怎么使用“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。