公積金買房最大的優(yōu)點(diǎn)就算省錢！畢竟公積金設(shè)立的目的就是為了幫助購(gòu)房者減少購(gòu)房成本，而這個(gè)優(yōu)點(diǎn)在現(xiàn)在還是哪個(gè)有貸款利率全面上漲的背景下就更加耀眼了，而這好像又是公積金買房的唯一優(yōu)點(diǎn)。

至于公積金貸款買房的缺點(diǎn)，在筆者看來主要有以下幾點(diǎn)：

一、放款周期長(zhǎng)。公積金貸款跟商業(yè)貸款最大相比，最大的劣勢(shì)就是其放款太長(zhǎng)了，如果普通的商業(yè)貸款一個(gè)月就能放款，那么公積金貸款最少也要三個(gè)月的時(shí)間，這極大的延長(zhǎng)了購(gòu)房者收房的時(shí)間。

二、開發(fā)商不待見。也就是因?yàn)楣e金貸款的放款時(shí)間太長(zhǎng)了，所以開發(fā)商并不待見公積金貸款買房這種方式，甚至還因此產(chǎn)生了一條“購(gòu)房鄙視鏈”很多購(gòu)房者就是因?yàn)槭褂霉e金貸款而失去買房的機(jī)會(huì)。

三、交公積金的企業(yè)不多。事實(shí)上公積金最大的缺點(diǎn)就是不夠普及，畢竟現(xiàn)在愿意給職工繳納公積金的企業(yè)并不多，大部分人在買房的時(shí)候只能選擇使用商業(yè)貸款的方式買房。

去年回鄉(xiāng)置業(yè)，給父母養(yǎng)老，進(jìn)了業(yè)主群，很多同鄉(xiāng)一直在討論公積金貸款的事。

最開始，開發(fā)商和銀行都限制購(gòu)房者使用公積金貸款。

對(duì)開發(fā)商來說，公積金貸款審批流程太長(zhǎng)了，回款慢。對(duì)銀行來說，公積金貸款利率太低了，肯定是商業(yè)貸款利潤(rùn)高。

但對(duì)購(gòu)房者來說，除了申請(qǐng)過程比較漫長(zhǎng)，需要奔波多幾趟，又要遭開發(fā)商和銀行冷眼外，公積金貸款的好處是顯而易見的：省錢。

自從限購(gòu)限貸政策紛紛出臺(tái)后，商業(yè)貸款的利率明顯上調(diào)了，或上調(diào)10%，或15%，多的甚至上調(diào)20%以上，別小看這點(diǎn)利率浮動(dòng)，買房貸款的金額動(dòng)輒上百萬(wàn)，差一點(diǎn)點(diǎn)利率就相差數(shù)十萬(wàn)。

拿我們老家的實(shí)際情況來說：

首套房利率上調(diào)了15%后是5.635%，20年分期按揭100萬(wàn)，等額本息情況下，累計(jì)的利息為669282元。

使用公積金貸款，假設(shè)最高額度為35萬(wàn)，利率3.25%，剩余的65萬(wàn)還是使用商業(yè)貸款，等額本息情況下，累計(jì)的利息為561478元。

只是1/3的款使用公積金貸款，總利息就相差了近11萬(wàn)，假如夫妻雙方都有公積金，可申請(qǐng)到的公積金貸款額度更高，能節(jié)省的利息就更多了。

省下來的利息，就是你手中的活錢，假如拿去投資一個(gè)年化收益8%的產(chǎn)品，也能賺不少錢。

不過公積金對(duì)購(gòu)房者來說還有一個(gè)明顯的缺點(diǎn)，就是現(xiàn)在房屋的總價(jià)太高了，而公積金有貸款上限，基本購(gòu)房者還是要做組合貸款。

另外就是，公積金需要繳納1年以上才可以貸款，還有異地使用的限制，這些也值得購(gòu)房者注意。

對(duì)比下吧。對(duì)于購(gòu)房者，住房公積金貸款比商業(yè)貸款利率低、還款方便等優(yōu)勢(shì)：

（1）利率優(yōu)惠。

現(xiàn)在商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的7折優(yōu)惠已全部取消。以貸款5年為例，商業(yè)住房貸款年利率為6.65%，住房公積金貸款年利率為4.2%，比商業(yè)住房貸款年利率低2.45個(gè)百分點(diǎn)；以貸款10年為例，現(xiàn)在商業(yè)住房貸款年利率為6.8%，住房公積金貸款年利率為4.7%，比商業(yè)住房貸款年利率低2.1個(gè)百分點(diǎn)。

（2）還款便捷。

商貸要求借款人一年內(nèi)不得提前還款，一年后客戶提前還款部分還須向銀行支付最高6個(gè)月的利息作為懲罰。個(gè)人住房公積金貸款要求借款人半年內(nèi)不得提前還款，半年后可以隨時(shí)還款且不收罰息。

（3）住房公積金還貸。

償還貸款本息的，同時(shí)可提取配偶帳戶內(nèi)住房公積金存儲(chǔ)余額，但須在申請(qǐng)?zhí)崛∏?2個(gè)月無逾期記錄，提取金額不超過12個(gè)月還款本息。提前償還住房公積金貸款的，提取金額合計(jì)不超過住房公積金貸款的余額，住房公積金不得用于提前償還個(gè)人商業(yè)住房貸款。