利息違約金不超過多少

有效。

如果屬于民間借貸性質，按照最高人民法院的司法解釋，只要約定利率不超過36％，就不違法。

換一種說法，借款人可以只按照24％的利率還款，貸款人無法要求超過36％的利息，但是處于24％和36％的部分屬于雙方自由協商的部分，法律上不會偏向哪一方。既然是雙方約定，并且不違法，那么問題的解決還是得由雙方協商。至于能不能協商達成一致，那就要看雙方的博弈和道行了，但是唯一一點是貸款一方不得暴力催債。

我的觀點是——誠信借貸，堅決反對高利貸，堅決打擊老賴和逃債行為。

①民間借貨：只有本金+利息的算法。違約金，手續費，復利均不符合民間借貸的借條規范，屬于“格式合同”。立案時該合同上不了臺面，僅作借款事實的證據！

因此：被起訴不是壞事，反而減小不必要的支出！

法院會把你所有已支付款項，在合規范圍內折合成本金及利息的總和。然后看還欠多少，進行調解，然后判決裁定！

②正規持牌金融機構：有以上所述費用，屬正常，但手續費，中介費，保險費，不一定支持！

不管上述哪種情況，目前司法保護利率均為年24%，超出24%∽36%的部分屬于自愿支付部分，你愿意給法院不反對（一般上訴法庭了也沒人會給），但超出36%部分法院不予支持！

也就是說無論民間還是金融機構，司法保護利率是24%，所以遇上高利貸，網貸，小貸機構，他們起訴你受益。你留好所有轉帳記錄，坐等起訴即可，不協商，不減免就別管了。上了法院你才能解脫，不然還不完的利息。

是否屬于高利貸以利率為準，年利率一般不超過24％，超過俊部分的利率即為高利貸，超過部分是不受法律保護的。當然，還要具體情況具體分析。

首先大家要弄明白一個道理，違法和不受到法律的支持是兩回事，所謂的違法，就是違反法律的相關規定，必須受到法律的相關制裁，而不受法律的保護就是按照現有的法律條文來看某些行為不受到法律的保護。

可以肯定的是，違法的行為肯定是不受到法律的保護的，但不受到法律保護的行為并不一定是違法行為。比如高利貸，目前我國沒有哪一條法律規定說高利貸一定是違法的，只不過根據最高法院的相關規定，如果年化利率超過36%，那超過的部分不受到法律的保護，也就說，即便有一些貸款機構的貸款利率超過36%，甚至有可能達到360%，但它并不是一種違法行為，只不過它不受到法律的保護而已。

因為在實際操作過程當中，很多高利貸其實都是雙方一種自愿的行為，如果雙方是基于一種自愿的行為產生的借貸，那就不是違法，但如果出借方采用強制的手段脅迫某個人支付高利息，那才會構成違法犯罪行為。

除此之外，如果放貸人以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人并且違法所得數額較大，就會構成高利轉貸罪。

在明白了違法和不受法律保護的前提下，我們再來討論一下36%這個法律紅線的意義。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定， 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持； 借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

根據最高法院的這條法律規定，36%可以作為高利貸的一條界限，如果貸款年化利率超過36%，那就可以認定為高利貸。

至于這36%的年化利率怎么確定？很多人可能不太清楚，這個36%的利率是借款利率還是包括所有的費用，包括有手續費，服務費以及后繼產生的違約金等等。

實際上，根據有關法律的規定，利率跟違約金是相互分開的。這里所說的36%的利率，主要指的是正常的借款利率，這些利率包括合同的借款利率，以及前期所產生的服務費，手續費等其他費用。而且這些費用是以借款人實際拿到手的錢為基礎，那些砍頭息部分是不計算在內的。

比如一個人借10萬塊錢，月息是2.5%，但前期有2.5%的手續費以及3%的服務費，這些費用先從本金當中扣除，從表面上看，這筆借款的年化利率只有2.5％×12=30%，這并沒超出法律規定的紅線。

但是考慮到手續費以及服務費，而且這些費用優先從本金當中扣除，借款人實際拿到手的錢只有94500元，那實際的利率是37.56%，這個利率實際上已經屬于高利貸。

銀行的貸款以及信用卡違約金屬于借款利率的范疇，不能獨立于利率而存在。

貸款以及信用卡違約金是因為大家逾期之后收取的費用，這些費用跟利率本身沒有關系，而是跟你的逾期有關系，一般貸款機構都會按照逾期金額一定的比例收取違約金，常情況下，你逾期的時間越長，產生的違約金會越高。

但所謂的違約金其實也是利率的一種范疇，相當于大家借款到期之后沒能力還錢，只能繼續占用這部分資金，那么就應該支付相應的利息，所以大家也可以把違約金當做利率來理解，那么它就必須遵守法律的利率的相關規定。

根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三十條規定， 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

按照這條法律規定，如果銀行貸款或者信用卡出現逾期之后，銀行可以收取違約金，也可以收取逾期利率，但所有的費用加起來不能超過年化利率24%，如果超過24%，法院是不予以支持的。

以上是律師為大家講解的關于”利息違約金不超過多少“的內容，希望可以幫助到各位小伙伴。