提前還房貸需要違約金嗎

有許多人想不明白，為什么我提前還款了，銀行還要收違約金。

其實換位思考一下，你把錢借給別人，別人每月還本金同時再還利息，每幾個月，別人把錢全還給你了，基本等于你把錢白借給人家用，憑什么呀？

無利不起早，銀行也一樣，而且銀行借給你的錢很多來自于其他儲戶，而在銀行存錢，銀行是要付給儲戶利息的，沒了你的利息，銀行怎么給儲戶利息并賺取利差呢？

而且頭一年是利息最多的時候，銀行會想方設法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。

一旦你想提前還款，讓銀行掙不夠錢，自然會想要用另一種方式迂回的賺回來，即違約金。

違約金的收取一般是按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%)的，或規定若干個月份的利息，但最高違約金受合同或法律的約束。

違約金的有效期過后，比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。

一般，貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時，貸款方會提供較低的貸款費用，或較低的貸款利率，一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

當然，各家銀行對于違約金的收取也不一樣，坤鵬論簡單列一下主要銀行的規定：

招商銀行：貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息。貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息。

建設銀行：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

農業銀行：貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。

工商銀行：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。

中國銀行：貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。

交通銀行：部分提前還貸規定最低不能少于每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

　提前還貸，被要求交納5%違約金

　　提前還貸交納違約金是相當普遍的一個現象。許多人在簽訂貸款合同的時候，沒有細看這一條約定，等到手里有余錢想去提前還貸時，就發現憑空冒出來了一筆數額不菲的費用。想說理都沒地兒，誰讓合同上白紙黑字寫得清清楚楚呢？

　　成都的鄭先生因為手頭資金一時周轉不開，買房前去某銀行申請了10萬元的貸款，兩個月后，鄭先生和妻子拿到了一筆不菲的獎金，兩個人計劃找親戚借點前，提前把10萬元的貸款還上，可是銀行客戶經理聽完鄭先生的話，就很直白的告訴他，提前還貸可以，但要支付未還款額5%的違約金。鄭先生算了一下，現在還款的話，他得支付4000多元的違約金，鄭先生相當費解，為什么提前還款，需要白交這么多錢？

　　鄭先生的例子并非孤例，站在銀行角度，辦理貸款也是需要各項成本支出的，提前還貸，就必須把這此人力和時間成本計算在內。事實上，提前還款違約金也不是一定要收取，有些金融機構就把這項費用免去了，有些銀行則規定還貸時間超過1年，提前還款可免交違約金，網友在簽訂貸款合同時，一定要仔細留心看這一點。

　　逾期還款交納違約金，最高可達年利率36%

　　相比提前還款，逾期還款違約的跡象更加明顯，通常為了抑制這些風險，銀行會在貸款合同中附加一條逾期還款的事項，雖然每一家金融機構的規定都不一樣，但一般來說，違約金利率不得超過現行法律的最高規定，如年利率36%。

　　去年，媒體爆出過一則“大學生貸款買手機 3萬滾成70萬”新聞，事件中的大學生小柳簽訂了一條“逾期繳納違約金本金的10%每天”的借貸合同，小柳后來給記者計算：他欠債5萬元，逾期違約金每天高達5000元。

　　從事件中，很明顯可以看到，小柳遭遇了高利貸，這份借貸條約中對于逾期貸款違約金的規定遠遠超出了正常水平。所以網友不僅要注意違約罰息的方式，還要看是否掉入高利貸陷阱。

　　補充：

　　除了提前還款、逾期還款，還有幾種情況也被列入貸款違約范疇，會被要求繳納違約金，具體說來有如下幾點：

　　一、借款人提供虛假文件或資料；

　　二、未經貸款人同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押；

　　三、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款；

　　四、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查。

提前還貨要不要付違約金，這是因行而異的，一般銀行還貸一年了的話，是不收的；但有些銀行卻是要收的，這個在簽貸款合同時要問清楚。

簡單明了的回答你，貸款年滿一年以上，還款金額在一萬元以上，一年一次，一次還完也行，提前一個星期聯系你貸款銀行，只能在你貸款的那個銀行申請提前還款，一個星期后銀行會聯系你，你再去還款就可以了！滿一年沒有違約金之類的，

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